Empréstimo Consignado Online
o que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito especial para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários de empresas privadas e órgãos públicos, bem como para beneficiários de alguns programas sociais.
É um empréstimo que não exige garantias e tem taxas de juros mais baixas que outras linhas de empréstimos pessoais.
Empréstimos Consignados com as melhores condições de pagamento e taxas reduzidas, até 3x menores quando comparadas com outros empréstimos, contratação segura.
Como funciona o empréstimo consignado?
As parcelas são descontadas diretamente do salário, holerite ou do benefício/aposentadoria.
Na prática, significa que uma parte do dinheiro ou seja a parcela fica retida pelo banco que você contratatou o crédito consignado antes mesmo do dinheiro chegar na conta do contratante ou poupança.
A contratação é feita de forma digital com uma selfie como assinatura do contrato.
O empréstimo consignado online é uma das modalidades que oferecem taxas de juros mais atrativas.
quem pode pedir um empréstimo consignado?
Conforme explicado, o crédito consignado só pode ser solicitado por aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos e privados.
Portanto, seja para quitar dívidas, organizar a vida financeira, realizar um projeto ou cobrir uma emergência, o crédito consignado é a melhor opção.
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vantagens do empréstimos consignados
empréstimos consignado online
Aposentados e pensionistas do INSS, o benefício deverá ser permanente e permitir a contratação do empréstimo. Sujeito à aprovação do órgão;
como contratar o empréstimo consignado online?
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consignado online: perguntas fequentes
tudo sobre empréstimos consignados
O que é consignado online?
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Qual a diferença de empréstimo e empréstimo consignado?
Ao avaliar o limite de crédito, “pessoal” é mais atrativo para empréstimos maiores.
Quando se trata de taxas de juros, os “empréstimos consignados” parecem mais atrativos.
Cada um tem suas diferenças. Pensando nisso, criamos este conteúdo.
Nele você entenderá as diferenças entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado online, além de descobrir qual deles é mais compatível com o seu perfil.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma alternativa de crédito que normalmente tem taxas de juros menores que o empréstimo pessoal, pois o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento da pessoa física, ou seja, a instituição financeira consegue se proteger um pouco. mais sobre possíveis não conformidades.
O valor liberado do empréstimo não pode ultrapassar 35% da receita total (considerando descontos financeiros e todos os empréstimos contratados).
Essa regra está prevista na Lei 10.820/2003, que explica a autorização para desconto das parcelas mensais da folha de pagamento.
Quem tem direito a fazer empréstimo consignado?
A diferença entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal está tanto na forma de solicitação quanto nos benefícios que cada um proporciona.
Para obter um empréstimo consignado, você deve se enquadrar em uma das seguintes categorias:
- Ser servidor público (municipal, estadual ou federal);
- Ser aposentado ou pensionista do INSS; - Ser membro das Forças Armadas;
- Atuar em empresas privadas com carteira assinada (empréstimo consignado privado).
O desconto no salário é feito e registrado na folha de pagamento para comprovar que o empréstimo está sendo pago mensalmente.
A análise e aprovação desta modalidade de empréstimo considera alguns fatores importantes, como:
- Estar dentro da faixa etária permitida (18 a 80 anos); - Estar em uma das categorias elegíveis;
- Se a fonte pagadora (empresa ou INSS) possui convênio com a instituição financeira de interesse;
- Se houver margem de empréstimo disponível. Após a aprovação, basta assinar o contrato e o aval, reserva do valor do pagamento mensal do empréstimo em favor do banco, para que o crédito seja liberado na conta bancária informada.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
O empréstimo pessoal tem algumas vantagens muito tentadoras. Confira abaixo:
Taxas de juros mais acessíveis e pré-fixadas
Os juros consignados são mais baratos em comparação com um empréstimo pessoal, sem contar que as taxas são pré-fixadas, ou seja, permanecerão as mesmas até o pagamento da última parcela.
Período de pagamento mais longo
No crédito consignado, os bancos podem oferecer prazos de pagamento maiores do que no crédito pessoal, já que o risco é menor, mas a regra do empréstimo consignado privado não é fixa.
O que é o empréstimo pessoal?
A diferença entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal também está no valor das parcelas e na margem concedida.
O empréstimo pessoal é um dinheiro concedido por uma instituição bancária e/ou financeira, cujo principal diferencial é a liberdade de uso.
Ou seja, não é necessário informar como esse valor será utilizado. Não há destinação específica para o empréstimo pessoal, e as taxas devem ser pagas diretamente por quem o contratou, sem desconto em folha de pagamento.
É um empréstimo que pode ser concedido para qualquer necessidade, seja pessoal para investir numa reforma, ajudar a acertar algumas contas ou até mesmo iniciar um projeto como montar um negócio, etc.
Como funciona o empréstimo pessoal?
No empréstimo pessoal, o dinheiro é entregue a uma pessoa física munida de documentos de identificação e comprovante de renda.
Como não é necessário informar o que será gasto, basta negociar as condições da operação, como o número de parcelas e a taxa de juros.
Os critérios de empréstimo variam em cada instituição financeira.
Quais as vantagens do empréstimo pessoal?
Veja abaixo as principais vantagens dessa modalidade. Solução de emergência Você precisa conseguir uma boa quantia de dinheiro para comprar algo em poucos dias?
Neste caso, o empréstimo pessoal é a melhor opção, pela sua facilidade.
Basta apresentar os documentos necessários para que a instituição realize a análise de crédito.
Por fim, basta negociar as formas de pagamento e receber o dinheiro.
Use para qualquer finalidade Como não há necessidade de divulgar os motivos do empréstimo pessoal, você pode gastá-lo para qualquer finalidade.
Isso significa que você tem autonomia para fazer o que quiser com o dinheiro, diferentemente do financiamento, onde as compras estão sujeitas ao parcelamento do item adquirido.
Aplicação online Outra vantagem interessante é solicitar empréstimo pessoal online.
Existem instituições financeiras que oferecem empréstimos online, para tornar o processo mais fácil e conveniente para as pessoas.
Para isso, é aconselhável investigar se a empresa tem nome e experiência no mercado.
Qual o melhor: empréstimo pessoal ou consignado?
Com base nas diferenças entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal, escolha aquele que melhor atende às suas necessidades.
Para resumir a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal, trouxemos os principais pontos para que você decida qual é o melhor.
Por exemplo, em um empréstimo consignado as parcelas não podem envolver mais de 35% do salário líquido da pessoa ou do benefício do INSS a ser liberado.
Um empréstimo pessoal não considera esse limite, mas sim a situação financeira do solicitante, mas terá taxas de juros maiores.
Em outras palavras, a categoria “pessoal” não exige que você deduza os pagamentos mensais do empréstimo de sua folha de pagamento.
Para isso, o titular do empréstimo pessoal deverá pagar as taxas, seja autorizando o banco onde possui conta a quitar os valores por débito em sua conta, seja por meio de boleto bancário.
Agora que você já sabe a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal, já tomou sua decisão?
Analise sempre as suas condições e escolha a opção que melhor se adapta ao seu perfil.
Aproveite esta oportunidade e entre em contato conosco para conhecer nossas opções de empréstimo.
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