Entenda quais critérios são levados em consideração na hora de considerar um bom score de crédito . Saiba também como conferir e aumentar sua pontuação.
O sistema de pontuação de crédito costuma gerar muitas dúvidas , principalmente na hora de buscar um empréstimo ou financiamento. Afinal, qual pontuação é boa para crédito ?
Neste artigo falaremos tudo sobre o tema. Fique conosco !
O que é uma pontuação de crédito?
A pontuação de crédito é um sistema de pontuação que indica o risco de crédito associado aos consumidores.
Essa pontuação é um dos critérios utilizados por bancos ou entidades financeiras para concessão de crédito – empréstimo, financiamento ou cartão – e também por empresas de serviços.
Nesse sistema de pontos, quando a pontuação é baixa, as chances de ser aprovado para crédito diminuem, enquanto uma pontuação alta aumenta essa possibilidade.
Porém , é importante ressaltar: a pontuação é apenas um dos critérios utilizados pelos bancos . Existem outros critérios que levam à concessão ou recusa de crédito ao consumo.
Como é avaliado o score de crédito do Serasa?
Antes de entender o que é um bom score de crédito, precisamos saber como esse score é criado.
Vejamos o exemplo do Serasa, cujo sistema de pontuação se chama Serasa Score (uma versão mais atualizada e cheia de novidades).
O cálculo da pontuação Serasa leva em consideração 4 critérios. São eles:
Critério 1: Compromisso com o crédito – peso na pontuação: 55%
São considerados pagamentos de contratos de crédito ativos ou concluídos nos últimos 12 meses. Pagar seu cartão de crédito em dia também vem aqui.
Critério 2: Registro de dívidas e pendências – peso na pontuação: 33%
As dívidas são consideradas quitadas ou pendentes de pagamento de acordo com os critérios da Serasa. Por isso, é importante evitar números negativos de CPF para que sua pontuação não caia.
Critério 3: Consultas sobre seu CPF – peso na pontuação: 6%
São consideradas consultas sobre o CPF do consumidor feitas pelas empresas. Mais consultas significam mais solicitações de crédito e isso afeta sua pontuação.
Critério 4: Evolução financeira – peso na pontuação: 6%
É considerado o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas . Por isso, é importante manter seu cadastro no Serasa sempre atualizado.
O que indicam os pontos do Serasa Score?
Os pontos do Serasa Score variam de 0 a 1.000 e indicam ao mercado a probabilidade de quem busca o crédito pagar as parcelas ou faturas em dia nos próximos 6 meses.
Aqui está o significado de cada pontuação:
De 0 a 300 pontos: muito baixo
Essa faixa de pontos indica uma alta probabilidade de inadimplência. Portanto, as chances de obtenção de crédito são consideradas muito baixas.
De 301 a 500 pontos: baixo
Esta faixa de pontos indica uma probabilidade significativa de inadimplência. Portanto, há poucas chances de obtenção de crédito.
De 501 a 700 pontos: bom
Essa faixa de pontos indica uma baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, é uma boa possibilidade de conseguir crédito . A partir de agora, consideramos essa pontuação boa para crédito.
De 701 a 1000 puntos: excelente
Essa faixa de pontos indica uma probabilidade de inadimplência muito baixa. Portanto, existe uma grande probabilidade de obtenção de crédito.
O que é uma boa pontuação de crédito?
Essa faixa de pontos indica uma probabilidade de inadimplência muito baixa. Portanto, existe uma grande probabilidade de obtenção de crédito.
O que é uma boa pontuação de crédito?
A boa pontuação de crédito – ou seja, a pontuação que aumenta as possibilidades de obtenção de empréstimos , financiamentos ou cartões de crédito – é aquela superior a 501 pontos , sendo a pontuação ideal superior a 701 pontos .
Lembramos, porém, que bancos e entidades financeiras analisam outros dados além do score, como :
• datos de registro;
• restrições de nomes;
• renda;
• políticas internas do banco ou instituição financeira.
Dicas para ter um bom Score Serasa para crédito
É possível ter um bom score de crédito no Serasa, mesmo que o score não tenha sido bom recentemente.
Algumas dicas importantes para aumentar sua pontuação são:
• ativar o Cadastro Positivo no Serasa;
• manter atualizados os dados do Serasa;
• pague sempre as contas em dia;
• negociar dívidas, caso seu nome esteja negativado ;
• solicitar crédito somente quando necessário (várias solicitações em um curto espaço de tempo podem reduzir o Score Serasa).
Outra dica importante é manter a calma. Por trás da pontuação existe uma inteligência artificial , que analisa uma grande quantidade de dados. Portanto, mesmo que todos os conselhos sejam seguidos, a mudança na pontuação nem sempre é imediata.
Além disso, não há como validar a pontuação para crédito mediante pagamento. Alguns golpistas usam essa justificativa: dizem que se a pessoa pagar determinado valor, a pontuação aumenta. Isso é uma mentira!
Como consultar a pontuação do Serasa?
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que varia de 0 a 1000 e indica as chances do consumidor pagar suas contas em dia. Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de você obter crédito.
Para consultar o seu Serasa Score e verificar se existe uma boa pontuação de crédito no momento da busca, siga estes passos:
• Baixe o aplicativo Serasa ( Android e iOS ) ou acesse o site .
• Caso não possua cadastro, faça-o imediatamente. É rápido e gratuito.
• Acceso.
• Preparar! Após fazer o login, sua pontuação Serasa aparecerá na tela.
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