O empréstimo consignado público tem o desconto das parcelas direto no salário dos servidores. Porém, esse desconto tem um teto, conhecido por margem consignável do servidor público.
A margem do consignado público tem função dupla: primeiro, busca evitar o superdividamento dos servidores, pois impede o comprometimento total dos pagamentos com a dívida do consignado.
Por outro motivo, ela também funciona como critério para o valor total de um empréstimo ao servidor público tem acesso.
Continue lendo para tirar todas as suas dúvidas sobre margem consignável a dois servidores e conhecer as regras atualizadas para 2024.
Empréstimo consignado
Antes de entrarmos na margem consignável do servidor é preciso detalhar mais o empréstimo ou crédito consignado.
Essa modalidade de empréstimo existe no Brasil há 20 anos e é acessível apenas para pessoas que têm renda estável como é o caso de dois servidores públicos.
O consignado foi criado por ter um baixo custo; isso é possível pela garantia que os bancos têm de receber os valores emprestados – a garantia de que descontam automaticamente a parcela devida na folha de pagamento.
Por isso o crédito é consignado disponível para servidores públicos federais, estaduais e municipais; Forças Armadas, beneficiários do INSS; e trabalhadores-alvo (desde que a empresa tenha acordo para o produto).
Com esta garantia, as instituições financeiras aplicam taxas de juro mais baixas; não à toa, o consignado é um dos empréstimos de menor Custo Efetivo Total (CET).
Também em razão desta característica, pessoas negativas ou seja, Quem está com o nome inscrito em birôs de crédito, pode fazer um empréstimo consignado.
Além disso, a contratação é rápida e fácil, pois a estabilidade dos rendimentos permite um processo menos burocrático.
O que é a margem consignável do servidor público?
Se você se enquadra em dois grupos elegíveis para consignação, saiba que todas as vantagens citadas acima estão disponíveis, já que você pode comprometer sua renda com uma consignação de crédito.
Mas este compromisso não é ilimitado: para determinação legal, apenas uma parte da base de rendimento pode ser ter o desconto da parcela do consignado. E quanto custa esse desconto? É o que é dado pela margem consignável do servidor.
Uma margem consignável evita que você chegue ao fim do mês sem renda ou com quase toda ela comprometida, seja por volantada própria ou não.
Ela também trabalha como critério para crédito total que o banco concederá, levando em contas ainda fatori conforme impostos de direitos e prazo de pagamento. Quanto maior a margem, maior o limite de crédito – e vice-versa.
Como funciona a margem consignável?
A margem consignável do servidor público nada mais é do que o porcentagem de retorno que você pode oferecer descontos de empréstimo consignado.
Atualmente, a margem do consignado é calculado sobre remuneração fixa e líquida. Isso significa que Valores pontuais ou temporários, como 13º salário e gratificações, não são considerados na base de cálculo.
Ainda assim, o percentual recai sobre o valor da remuneração já considerando outros descontos que não pode haver cheque administrativo, como contribuição previdenciária ou contribuição associativa, por exemplo.
Para facilitar a compreensão, veja um exemplo: imagem que você recebe R$ 5 mil de salário. Todo mês, porém, você tem o desconto de aproximadamente R$ 160,00 de previdência e mais R$ 2 mil de pensão alimentícia.
Prático, sua renda mental líquida é de R$ 2.840,00. É sobre este valor final que será calculado a sua margem consignável para contratar um empréstimo consignado.
“E essa conta não muda?”, você deve estar se perguntando. A resposta é: depende. Descubra, mas não há tópico para seguir.
O que aumenta a margem do consignado do servidor público?
Em resumo, uma margem consignável pode ser alterada de duas formas: seja por mudança na lei ou por mudança na base salarial utilizada no cálculo.
Por causa da crise económico-sanitária da pandemia de covid-19, o governo alterou por diversas vezes o valor percentual da margem consignável, de forma a possibilitar que os trabalhadores tenham acesso a crédito mais barato.
Já quanto à segunda situação, vale pensar: se ocorrer um reajuste no seu salário, por exemplo, para ter sido promovido, a base de cálculo da margem é alterada, resultante em uma margem consignável maior.
Na hipotética situação citada, se você ganhava anteriormente R$ 5 mil e, após uma mudança de carreira, ganhará R$ 6 mil, com os mesmos descontos (R$ 2.160,00), a margem consignável deverá ser calculada sobre o valor de R$ 3.840,00.
Consulte Mais informação: Como funciona o aumento da margem consignável?
Qual o valor da margem consignável do servidor?
Conforme mencionado, a margem do consignado público é definida em lei. Mas essa lei é essa?
Uma legislação depende de qual esfera de funcionalidade pública estamos falando: federal, estadual ou municipal.
Assim, a margem do consignado federal foi inserida na lei federal aprovada pelo Congresso; já nos municípios, é na legislação local/cidade que consta os valores.
Margem consignável do servidor federal 2024
Margem para operações confiadas a dois servidores públicos federais em caráter definitivo na Lei 14.509/2022.
Por exemplo, os servidores públicos federais (SIAPE – Poder Executivo Federal) têm 45% da margem consignável que na verdade está dividido entre:
Assim, se um servidor SIAPE ganhar R$ 7.000,00 líquidos, por exemplo, terá margem consignável de R$ 2.450,00 por empréstimo – valor máximo que poderá ser descontado de sua renda mensal, para quitar parcelas de consignado .
O cálculo da margem de 5% para cartões de crédito e lucro segue a mesma regra.
Vale ressaltar que os mesmos percentuais máximos também são aplicados à concessão de crédito consignado para:
- Militares das Forças Armadas;
- Militares do Distrito Federal;
- Militares dos ex-Territórios Federais;
- Militares da inatividade remunerados das Forças Armadas, assim como Distrito Federal e dois ex-Territórios Federais;
- Servidores públicos federados inativos;
- Funcionários públicos federados da administração direta, autárquica e fundacional;
- Aposentados de servidores e de militares das Forças Armadas, portanto do Distrito Federal e de dois ex-Territórios Federais;
- Apólices Anistiados, que recebemos reparação econômica, de caráter indenizatório, em execução mensal, permanente e contínua.
Margem consignável do servidor estadual 2024
A forma como as margens dos servidores estaduais dependem do que determina a legislação estadual.
Em geral, encontramos estados com margens totais que variam de 35% (Acre e São Paulo, por exemplo) a 45% da renda líquida (como no Piauí).
Você pode verificar a margem consignável atualizada do órgão ao qual está ligando procurando o departamento de recursos humanos, ou a legislação do seu estado.
Margem consignável do servidor municipal 2024
Como cada município tem sua legislação específica, é conveniente consultar diretamente as regras locais para verificar o valor real da margem consignável.
Muitas vezes, os percentuais de margem para servidores municipais são menores do que não consignados federais/SIAPE, e ficam com variedade entre. 30 e 35% do rendimento líquido.
Onde consultar a margem consignável do servidor público
Independentemente de você ser um serviço público federal, estadual ou municipal, você sempre encontra margem consignável atual não contracheque ou colerite.
Além de ver o percentual fixo, no contracheque você consegue ver quanto da margem já está comprometida com parcelas de empréstimo e cartões consignados.
Aprenda a consultar a margem SIAPE no SouGov
Os servidores públicos federais têm à sua disposição o SouGov, plataforma que reúne os mais diversos tipos de serviços de vida funcional.
Um deles é a consulta ao contracheque SIAPE. Confirme o passo a passo completo para acessar a margem SIAPE ou SouGov:
- Entre nenhum site ou aplicativo SouGov e faça login inserindo CPF e sem cadastro prévio;
- Caso possua mais de um link, verifique qual link deseja consultar – ao lado de “Órgão – Uorg – Matrícula”, você pode selecionar o link atual ou o anterior;
- Após confirmar que seu link está correto, acesse “AutoAtendimento” e clique em “Consulta Contracheque”:
- Escolha o desejado e posteriormente serão disponibilizadas as componentes da sua remuneração e informações adicionais.
Você também pode consultar uma margem consignável diretamente no SIAPE:
- Acesse o site ou aplicativo SouGov e faça login ou faça login informando CPF e cadastros anteriores;
- Na seção “Auto Atendimento”, selecione a opção “Consignação”; uma margem consignável aparecerá na web.
Consignação de empréstimo no Cash
Você é servidor público federal? Se responder por sim, saiba que o Cash tem empréstimo consignado com as melhores condições disponíveis, seja você usuário do app ou não!
É possível, em cerca de 2 minutos, simular as condições de uma nova consignação de empréstimo SIAPE em poucos cliques.
Um caso que simule diretamente, deve seguir o tutorial:
- um ás
- Preencha o formulário com sua categoria, telefone de contato, e-mail e clique em ‘Continuar’;
- Envie em PDF ou seu contrato mais recente;
- Aguarde alguns instantes e veja as ofertas que ele tem para você!
Agora, confirme o passo a passo da simulação de remessa por aplicativo:
- Abra o aplicativo Cash;
- Clique em “Empresários”;
- Após, selecione a opção “Consignado Siape e INSS”;
- Preencha as informações solicitadas e clique em “Continuar”;
- Siga a orientação do tecido.
Se desejar, você pode clicar no botão abaixo e ir para a página da simulação:
Após simular e ver a melhor oferta, você poderá seguir as orientações da web para contratar seu novo empréstimo, bem como enviar documentos ou assinatura digital.
A contratação é sempre 100% online e rápida – em mídia, ou o dinheiro é depositado na conta em até 2 dias.
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