O que é?
O Empréstimo Consignado para Servidores é uma modalidade de crédito com desconto direto na folha de pagamento do servidor. Isso significa que as parcelas do empréstimo são debitadas automaticamente do salário do servidor, o que garante maior segurança para o banco e menores taxas de juros para o cliente.
Vantagens:
- Taxas de juros mais baixas: As taxas de juros do Empréstimo Consignado são geralmente mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como o cartão de crédito ou o cheque especial.
- Maior segurança: O desconto direto na folha de pagamento garante que o servidor não irá atrasar as parcelas do empréstimo, o que diminui o risco de inadimplência.
- Prazo de pagamento extenso: O Empréstimo Consignado pode ser parcelado em até 96 meses, o que facilita o pagamento das parcelas.
- Liberação rápida do crédito: O crédito do Empréstimo Consignado é liberado rapidamente, em até 48 horas após a aprovação do pedido.
Como funciona:
Para contratar um Empréstimo Consignado, o servidor precisa:
- Ser servidor público ativo, aposentado ou pensionista;
- Ter margem consignável disponível;
- Apresentar documentação comprobatória de renda e identidade.
A margem consignável é o percentual máximo do salário do servidor que pode ser comprometido com o pagamento de consignações, incluindo empréstimos, seguros e outros descontos. Essa margem varia de acordo com o ente público ao qual o servidor é vinculado.
Como contratar:
O Empréstimo Consignado pode ser contratado em:
- Bancos;
- Financeiras;
- Cooperativas de crédito.
O servidor deve solicitar o empréstimo à instituição financeira de sua preferência e apresentar a documentação necessária. A instituição financeira irá analisar o pedido e, se aprovado, o crédito será liberado em até 48 horas.
Dicas de segurança:
Antes de contratar um Empréstimo Consignado, o servidor deve:
- Comparar as taxas de juros e tarifas cobradas por diferentes instituições financeiras;
- Ler atentamente o contrato antes de assiná-lo;
- Ter certeza de que cabe no seu orçamento pagar as parcelas do empréstimo.
Empréstimo Consignado Público: Respondendo às suas dúvidas
Segurança:
Sim, o Empréstimo Consignado Público é considerado uma modalidade de crédito segura por diversos motivos:
- Descontos diretos da folha: As parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento, o que garante a quitação da dívida e evita inadimplência.
- Margem consignável: Existe um limite pré-definido para o valor das parcelas, assegurando que o servidor não comprometa mais de 35% de seu salário líquido com o pagamento do empréstimo.
- Regulamentação: A modalidade é regulamentada pelo Banco Central do Brasil, o que garante a proteção do consumidor.
Elegibilidade:
Para realizar o Empréstimo Consignado Público, o interessado precisa:
- Ser servidor público federal, estadual ou municipal;
- Ter vínculo com um órgão público conveniado com a instituição financeira;
- Estar em dia com as obrigações financeiras;
- Possuir margem consignável disponível.
Transferência de Empréstimos:
Sim, é possível transferir seus empréstimos consignados de outros bancos para o Safra. Essa opção pode oferecer:
- Taxas de juros mais baixas;
- Menores parcelas;
- Melhores condições de pagamento.
Desconto das Parcelas:
Sim, as parcelas do Empréstimo Consignado Público são descontadas diretamente da folha de pagamento do servidor, o que garante a praticidade e segurança da operação.
Antecipação e Liquidação:
Sim, é possível antecipar ou liquidar o Empréstimo Consignado Público total ou parcialmente. Essa ação pode gerar:
- Redução do valor total dos juros pagos;
- Menor tempo de pagamento da dívida.
IOF:
Sim, há incidência de IOF sobre o valor total do Empréstimo Consignado Público. A taxa varia de acordo com o prazo do empréstimo.
Formalização Digital do Contrato:
O contrato do Empréstimo Consignado Público pode ser formalizado digitalmente, através do aplicativo ou site do banco, sem necessidade de ir até uma agência.
