A margem consignável INSS É um elemento indispensável para aposentados e pensionistas que desejemos contratar um empréstimo consignado.
Uma explicação sobre a importância da margem você pode conferir logo abaixo e, na sequência, ficar por dentro dos detalhes que estão por trás do seu aumento.
O que é margem consignável INSS?
A margem consignável INSS é, basicamente, a parcela da renda dos aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC que pode ser usado para o pagamento das prestações de empréstimo consignado e cartão consignado.
Considerada uma das modalidades de crédito mais baratas do lando, o que explica o baixo custo do consignado é uma forma de pagamento de parcelas que ocorre por meio do desconto mensalmente em remunerações ou benefícios.
Na prática funciona assim: as instituições financeiras possuem convênio com o INSS e, quando um beneficiário faz uma contratação, o órgão ativo ou desconto refere-se ao valor do serviço durante o prazo de pagamento da dívida.
O benefício pode ser considerado como uma espécie de garantia de pagamento para os bancos que eles reduzem contrapartemente como impostos de direitos.
Para que este método funcione bem, existem regras como uma taxa máxima de pagamento, ou um limite máximo de direitos, ou uma margem consignável, que é uma limitação ou dedução feita sem lucro para compensação dos serviços.
Em suma, a função da margem é evitar a divisão excessiva. Ou seja, evitar que os reformados e pensionistas comprometam mais de metade dos seus rendimentos com um empréstimo e coloquem-nos nas rochas do seu sustento.
E, no caso da margem consignável INSS, ela é externa ao convênio INSS, que é um dos públicos elegíveis para esta modalidade de crédito. Há também margem consignável SIAPE, para servidores públicos federais.
Qual a margem consignável do INSS?
Em 2024, a margem consignável do INSS é definido para lei em 45% conforme a seguinte distribuição:
O valor acima é válido tanto para aposentados quanto para pensionistas, com exceção do BPC, que tem limite limitado.
Quem recebe o Benefício de Prestação Continuada tem um limite de 40%, sendo 35% para empréstimo e 5% para o cartão consignado ou cartão beneficio.
Como calcular a margem consignável do INSS
A margem consignável do INSS é um percentual acima do valor mensal. Para chegar ao valor exatamente é exatamente multiplicar ou porcentagem do limite pelos ganhos líquidos.
Um investidor que ganhar R$ 2 mil, por exemplo, com descontos, terá R$ 700 de limite para empréstimo, R$ 100 para cartão de crédito consignado e R$ 100 para cartão assinado por benefício.
A conta por trás desses resultados foi 0,35 (ou equivalente a 35%, que é uma margem para empréstimo) X 2.000 e 0,05 (ou 5%, que é uma margem para as caixas) X 2.000, esta ordem.
Nos casos em que uma parte for limitante, deverá ser utilizada, ou o cálculo ganhará outra etapa, pois será necessário subtrair o valor já comprometido com parcelas do total para chegar ao valor ainda disponível para utilização.
Uma dica é recorrer a documentos e ferramentas que rastreiam esse tipo de informação sobre a margem utilizada em cada livro, como extratos e simuladores. Veja mais detalhes a seguir.
Como consultar a margem consignável do INSS
Extrato de préjto consignado, extrato de pagamento de benefício e simulador de préjto consignado são as principais formas de consulta à margem consignável do INSS.
Meu INSS
Extratos de pagamentos e empréstimos são documentos que estão disponíveis no Meu INSS, site ou aplicativo do órgão que reúne mais de 90 serviços previsíveis em ambiente digital.
Veja o passo a passo para consultar a margem do seu celular ou computador:
- Abra o aplicativo Meu INSS ou o site, acesse meu.inss.gov.br;
- Toque em “Entrar com gov.br”;
- Presencie ou faça login com seu CPF e senha (ou conforme outras opções disponíveis, como seu banco, QR Code ou certificado digital);
- Digite “extrato”, no campo “Do que você precisa?”, na tela inicial;
- Selecione “extrato de pagamento” ou “extrato de préjto”.
Simulador de empréstimo consignado
O simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta online e gratuita disponível para diversas instituições financeiras que oferecem INSS cadastrado, como o Cash, por exemplo.
A principal função de um simulador é visualizar as condições de pagamento e valores detalhados de uma possível contratação de empréstimo. Para chegar a esta etapa, o hardware irá consultar a margem consignável.
O procedimento é muito simples, envolve o preenchimento de um formulário e o envio de informações sobre o pagamento mensal.
A partir dessas informações o sistema faz o cálculo da margem e da oferta disponíveis para você. Confirme ou complete o tutorial para simular o Empréstimo no Cash:
- Abra ou aplicativo;
- Na tela inicial, toque em “Emprestimos”;
- Selecione a opção “Enviado INSS e SIAPE”;
- Toque em “Aposentado ou pensionista INSS”;
- Clique em “Continuar”;
- Siga as instruções que aparecerão na tela.
Se os dados estiverem corretos, você terá margem disponível, pois as ofertas aparecerão na web em alguns instantes, com detalhes acima ou seu limite disponível para empréstimo.
Margem consignado 2024 INSS
A margem de depósito do INSS de 2024 é de 45%, sendo 35% para empréstimo, 5% para cartão consignado e 5% para cartão de benefício.
Até um momento, não há qualquer compromisso de que haja uma nova alteração sem limite para empréstimos e cartões, que depende de aprovação do Congresso, sanção presidencial e publicação no Diário Oficial da União.
O logotipo ou a porcentagem real devem ser mantidos.
Apesar disso, foi feita em janeiro uma atualização da margem consignável após o reajuste do benefício do INSS, mais uma alternativa para a alteração da margem consignável. Entenda melhor no tópico abaixo.
Aumento da margem consignável INSS
As duas formas de crescimento na margem do INSS indicadas são: mudanças na legislação e crescimento dos benefícios.
Como foi mencionado anteriormente, não há perspectiva de alterações nas regras da margem em um futuro próximo.
Por outro lado, os lucros são reajustados todos os anos e, quando isso acontece, o limite também fica maior.
Você está se lembrando do cálculo da margem que mencionamos no início do artigo, ou seja, multiplicação percentual pelo retorno líquido? O que acontece é um aumento no valor do líquido.
Se um aposentado ganhasse R$ 2 mil em 2023, teria margem total de R$ 700 por empréstimo e R$ 100 por cada cartão.
Por exemplo, se você tem renda líquida de R$ 2.100, sua margem será de R$ 735 por empréstimo e R$ 105 por cartão. Por isso, ao invés de multiplicar a margem por 2.000, passaremos a multiplicar por 2.100 (0,35 X 2,100 e 0,05 X 2,100).
Conforme atualizações valorizamos o benefício sobem a cada ano e geralmente começa a valer em janeiro. Por esse motivo, a margem também é atualizada nesse momento.
Em 2024, a atualização ficou disponível em nossos extratos do INSS no dia 22 de janeiro.
Dúvidas frequentes
Ainda fico com alguma dúvida sobre a margem do INSS? Confira abaixo as explicações para alguns relacionados ao tema:
Quando o INSS vai atualizar a margem?
O INSS atualizou a margem consignável recentemente, em 22 de janeiro de 2024, logo após os reajustes nossos benefícios começarão a valer.
Como não há expectativa de nova alteração no percentual de margem, a próxima atualização deverá ocorrer após o anúncio de novo reajuste nos benefícios.
Como ficou o aumento da margem do consignado?
A última atualização do percentual da margem consignável do INSS ocorreu em 2023.
Entretanto, em janeiro de 2024, o limite também foi atualizado, de forma a ajustar o valor dos benefícios.
Os beneficiários agora podem consultar a margem real no extrato de pagamento, extrato de empréstimo ou até mesmo no simulador de margem (simulador de empréstimo).
Disponível para consignado INSS: o que significa?
A mensagem “disponível para consignado INSS” quer dizer que o benefício em questão é elegível para contratação de empréstimo consignado.
Embora haja uma margem disponível para consignação do INSS que representa o valor disponível para desconto do benefício para pagamento de parcelas de empréstimo.
Além da elegibilidade, a simulação ou assinatura do contrato também depende do desbloqueio do benefício do empréstimo, que pode ser feito em poucos instantes sem nenhum aplicativo ou site Meu INSS.
Quando será liberado o aumento da margem do INSS 2024?
O aumento da margem do INSS 2024 foi divulgado no dia 22 de janeiro, em função do reajuste do valor dos benefícios. Ou seja, os aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC já podem beneficiar de uma nova margem consignada.
Não é demais reforçar que o percentual se manteve o mesmo: 45% de margem, sendo 35% para empréstimo, 5% para cartão consignado e 5% para cartão de benefício. A diferença é que entra para cálculo o novo rendimento líquido.
Agora que você já está por dentro das principais regras de margem do INSS assinado, aprove e veja outros conteúdos com dicas exclusivas para cuidar bem do seu dinheiro.
