Lista completa dos benefícios consignáveis do INSS [2023]
Veja qual é o significado, quais são as vantagens e como identificar benefícios consignáveis do INSS
São mais de 90 benefícios previdenciários concedidos pelo Instituto Nacional do Seguro Social. Estes incluem benefícios atribuíveis e não atribuíveis. Você não sabe o que são? Nós explicamos para você!
Essa é uma das classificações que o órgão utiliza para sinalizar uma possível relação (ou falta dela) com o crédito consignado, modalidade de crédito pessoal oferecido a determinados grupos de pessoas.
Neste artigo incluímos a lista oficial de benefícios atribuíveis e não atribuíveis. Continue lendo para ver a análise completa e entender a relação entre benefícios e contratos de empréstimo.
O que é benefício consignável?
O benefício do INSS que pode ser utilizado como garantia para pagamento de créditos consignados é chamado de consignável.
Nessa modalidade, o empréstimo é vinculado à renda e o pagamento das parcelas mensais é feito com base no desconto automático do benefício, que está por trás dos juros reduzidos do empréstimo.
Assim como algumas modalidades de crédito, como a garantia de veículo , o empréstimo consignado utiliza os rendimentos mensais na tentativa de eliminar o risco de inadimplência.
Para atingir este objetivo, o empréstimo destina-se a grupos de pessoas financeiramente estáveis. Ou seja, têm renda mensal garantida no longo prazo.
No INSS existem benefícios temporários e vitalícios, portanto há uma divisão entre benefícios cedíveis e não cessíveis.
De forma simplificada, tem direito ao recebimento do pagamento quem tem renda vitalícia e garante estabilidade financeira ao beneficiário.
E os não consignáveis são aqueles de curto ou médio prazo, não podendo servir de garantia em contratos de consignação que podem durar alguns anos.
Quais são as vantagens dos benefícios consignáveis?
A principal vantagem dos benefícios consignáveis é o livre acesso a outra modalidade de crédito , o consignado.
O que é sinônimo de:
- Outra opção para comparar custos e taxas de juros;
- Possibilidade de limpar seu nome, pois o beneficiário poderá ser contratado por candidatos negativados;
- Acesso a outros produtos consignáveis, como cartões de crédito e cartões de benefícios, que permitem sacar parte do limite em dinheiro .
Além disso, o crédito consignado também se diferencia pelas parcelas fixas, prazos estendidos (até 84 meses ou 7 anos) e liberdade para usar o dinheiro para qualquer finalidade.
Lista das espécies de benefícios do INSS que podem contratar consignado
O INSS classifica cada benefício fornecido pela organização como uma modalidade, com suas respectivas particularidades, já que existem diferentes tipos de aposentadorias e pensões, por exemplo.
Para facilitar o processo de identificação de cada pessoa, além do nome, os benefícios possuem códigos compostos por dois dígitos.
Abaixo, listamos os códigos e nomes dos diferentes tipos de benefícios elegíveis, conforme material disponibilizado pela Dataprev em 2022, empresa responsável pela gestão dos dados do INSS.
No total, são 58 tipos de benefícios elegíveis para contratar um empréstimo consignado :
| Código | Benefício |
| 01 | Pensão por morte – trabalhador rural |
| 02 | Pensão por morte acidental |
| 03 | Pensão por morte – empregador rural |
| 04 | Aposentadoria por invalidez – trabalhador rural |
| 05 | Aposentadoria por invalidez acidental – trabalhador rural |
| 06 | Aposentadoria por invalidez – empregador rural |
| 07 | Aposentadoria por velhice – trabalhador rural |
| 08 | Aposentadoria por idade – empregador rural |
| 11 | Apoio previdenciário à deficiência – trabalhador rural |
| 12 | Apoio à segurança social por idade – trabalhador rural |
| 18 | Ajuda a inclusão |
| 19 | pensão de estudante |
| 20 | Pensão por morte de ex-diplomata |
| 21 | Pensão por morte da segurança social |
| 22 | Pensão legal por morte |
| 23 | Pensão por morte de ex-combatente |
| 24 | Pensión especial – acto institucional |
| 26 | Pensão especial por morte |
| 27 | Pensão por morte de servidor público federal |
| 28 | Pensão por Morte – Regime Geral |
| 29 | Pensão por morte de ex-combatente do mar |
| 30 | Renda mensal por invalidez vitalícia |
| 32 | Aposentadoria por invalidez da Previdência Social |
| 33 | Aposentadoria por invalidez aeronáutica |
| 34 | Aposentadoria por invalidez de ex-marinheiro |
| 37 | Limite de aposentadoria supranumerária |
| 38 | Aposentadoria supranumerária – funcionários federais |
| 40 | Renda mensal vitalícia por idade |
| 41 | Aposentadoria por idade |
| 42 | Aposentadoria por tempo de contribuição |
| 43 | Aposentadoria baseada no tempo de serviço para ex-combatentes |
| 44 | Aposentadoria especial de aviadores |
| 45 | Aposentadoria por tempo de serviço – jornalista profissional |
| 46 | aposentadoria especial |
| 49 | aposentadoria normal |
| 51 | Aposentadoria por invalidez – plano básico extinto |
| 52 | Aposentadoria por idade – plano básico extinto |
| 54 | Pensão compensatória paga pela União |
| 55 | Pensão por morte – plano básico extinto |
| 56 | Pensión mensual vitalicia – síndrome de talidomida |
| 57 | Aposentadoria por antiguidade de professores |
| 58 | Aposentadoria de pessoas anistiadas |
| 59 | Pensão por morte de anistiados |
| 60 | Benefício compensatório suportado pela União |
| 72 | Aposentadoria por tempo de serviço. |
| 78 | Aposentadoria por idade |
| 81 | Aposentadoria obrigatória (ex-sasse) |
| 82 | Aposentadoria por tempo de serviço (ex-sasse) |
| 83 | Jubilación por invalidez (ex-sasse) |
| 84 | Pensão por morte (ex-sasse) |
| 87 | Benefício de Prestação Continuada para pessoas com deficiência |
| 88 | Benefício de Prestação Continuada para Idosos |
| 89 | Pensão especial para vítimas de hemodiálise – Caruaru |
| 92 | Aposentadoria por invalidez por acidente de trabalho |
| 93 | Pensão por morte por acidente de trabalho |
| 96 | Pensión especial – lepra |
E quais benefícios não são consignáveis?
A lista de benefícios não registráveis do INSS aumentou em 2023, com a extinção do empréstimo concedido para o Benefício de Prestação Continuada, para idosos de baixa renda ou deficientes.
Atualmente, 41 benefícios não possuem autorização para contratação de folha de pagamento . Veja o nome e código de cada um:
| Código | Benefício |
| 09 | Indenização trabalhista para trabalhadores rurais |
| 10 | Auxílio-doença por acidente de trabalho para trabalhadores rurais |
| 13 | Auxílio-doença para trabalhadores rurais |
| 15 | Alívio de encarceramento para trabalhadores rurais |
| dezesseis | ajuda sindical |
| 17 | Acordo internacional |
| 25 | ajuda na prisão |
| 31 | Auxílio-doença da previdência social |
| 35 | Benefício de doença para ex-combatentes |
| 36 | Benefício de acidentes da previdência social |
| 39 | Benefício por invalidez para estudantes |
| 47 | Subsídio de retenção de serviço – 25% |
| 48 | Subsídio de retenção de serviço – 20% |
| 50 | Benefício doença (plano básico extinto) |
| 53 | Alocação penitenciária (plano básico extinto) |
| 61 | ajuda ao parto |
| 62 | Assistência funerária |
| 63 | Auxílio funeral para trabalhadores rurais |
| 64 | Auxílio Funeral do Empregador Rural |
| 65 e 66 | Poupança especial (servidor municipal) |
| 67 | Anuidade obrigatória (antigo IPASE) |
| 68 | Fundo de poupança especial para reformados e associados do PS com mais de 60 anos |
| 69 | Economia para estudantes |
| 70 | Reembolso de contribuições ao segurado, sem carência |
| 71 | Salário familiar da previdência social |
| 73 | Abono de família legal |
| 74 | Complemento previdenciário na conta da União |
| 75 | Complemento de aposentadoria na conta da União |
| 76 | Abono de família legal |
| 77 | Salario familiar de servidor estatutario (Sinpas) |
| 79 | Vantagens de um servidor aposentado |
| 80 | Salário maternidade |
| 85 | Pensão mensal vitalícia para seringueiros |
| 86 | Pensão mensal vitalícia para dependentes de seringueiros |
| 90 | Assistência médica simples para acidentes de trabalho |
| 91 | Subsídio de doença por acidentes de trabalho |
| 94 | Benefício acidentário para acidentes de trabalho |
| 95 | Benefício complementar para acidentes de trabalho |
| 97 | Benefício por morte por acidente de trabalho |
| 98 | Assistência aos trabalhadores portuários independentes |
| 99 | Ausência de até 15 dias úteis por acidente de trabalho |
Como identificar um benefício consignável?
Conforme mencionado nos tópicos anteriores, a modalidade e o código do benefício estão disponíveis nos documentos emitidos pelo INSS.
A consulta pode ser feita através do aplicativo Meu INSS , na “Declaração de Pagamento de Benefícios”, “Declaração de Informações do Benefício” ou na carta de concessão de benefícios, enviada por correio.
Com um desses documentos em mãos, basta verificar se o seu código de benefício está presente na lista de benefícios elegíveis, acima.
Perguntas frequentes
Abaixo, agrupamos informações mais específicas sobre os benefícios a pagar e a contratação do empréstimo consignado.
Ficou com alguma dúvida ou quer se aprofundar no tema? Não esqueça de consultar:
O que quer dizer “o tipo de benefício não permite empréstimo”?
Essa frase indica que o benefício está fora do rol de autorizados a contratar empréstimo consignado.
É importante destacar que, embora o INSS autorize a contratação de mais de 50 benefícios, os bancos têm liberdade para escolher com quais desejam trabalhar.
Portanto, é possível que seu benefício seja cessionável, mas o banco escolhido não trabalhe com ele. Neste caso, recomenda-se consultar outras instituições financeiras.
O que significa não elegível para empréstimo?
Não ter direito a um empréstimo é o mesmo que não estar autorizado a contrair um empréstimo , seja por não pertencer a um dos grupos elegíveis ou por não cumprir as restantes regras de crédito.
O que é a espécie do benefício?
A espécie é uma classificação que o INSS utiliza para se referir a cada benefício, com suas particularidades , bem como o código.
A aposentadoria por velhice, por exemplo, é uma modalidade de benefício cujo código é 78. Tanto o código quanto a modalidade costumam aparecer na documentação emitida pelo INSS, como a Declaração de Pagamento do Benefício.
Espécie 21 é consignável?
Sim. O tipo 21 é a pensão por morte da segurança social, que consta da lista de benefícios elegíveis.
Espécie 30 é consignável?
A Espécie 30, também conhecida como Renda Mensal Vitalícia por Incapacidade, é um benefício registrável. Ou seja, quem recebe o benefício está autorizado a contratar.
Benefício com código 32 é consignável?
O código 32 refere-se à Aposentadoria por Invalidez da Previdência Social, considerada benefício elegível para empréstimo consignado.
Quem acabou de ter um benefício consignável concedido pode contratar?
Não. _ O INSS possui uma função de bloqueio de benefícios de empréstimos que é ativada automaticamente assim que o subsídio é efetuado.
O bloqueio tem duração de 90 dias, contados a partir da data de lançamento. Somente após esse período os beneficiários poderão solicitar o desbloqueio, pelo Meu INSS ou pelo telefone 135 .
Esta funcionalidade serve, sobretudo, para proteger os beneficiários contra fraudes. Com o bloqueio ativado, o órgão entende que a pessoa não tem interesse em contratar um consignador.
Portanto, a contratação e geração de ofertas ficam bloqueadas até que o desbloqueio seja realizado.
O banco pode recusar consignado para um benefício consignável?
Os bancos têm autonomia para rejeitar um empréstimo, mesmo que o benefício seja transferível, desde que apresentem uma justificação para a decisão.
No entanto, o benefício atribuível não é o único pré-requisito para a contratação.
Ao invés de pertencer a um dos grupos que podem contratar crédito, é preciso ter margem consignável livre , ter menos de 80 anos (idade máxima adotada pela maioria dos bancos) e cumprir a regulamentação específica da instituição, se for o caso.
A margem é o nome dado ao valor máximo do benefício mensal que pode ser utilizado para pagar as parcelas do empréstimo.
Esse é o limite para desconto em folha de pagamento, que atualmente está fixado em 45%, sendo:
- 35% para créditos de nómina;
- 5% por cartão de crédito atribuído;
- 5% por cartão de benefícios atribuído.
No caso do Benefício de Prestação Continuada (BPC), o limite é de 35%. Desse total, 30% é empréstimo e 5% é cartão de crédito ou cartão de benefícios.
Um aposentado ou pensionista que recebe R$ 1.500, por exemplo, terá R$ 525 para pagar as parcelas de um ou mais empréstimos em seu nome; mais R$ 75 para o cartão consignado e mais R$ 75 para o cartão de benefícios.
Quem recebe BPC, no valor de um salário mínimo, terá margem de R$ 396 para empréstimo e R$ 66 para cartão de crédito ou cartão de benefícios.
O cálculo para chegar à margem consiste em multiplicar a margem (0,35 ou 0,30) pelo lucro líquido mensal, ou seja, com descontos.
Portanto, quem já utilizou toda a margem do empréstimo não poderá contratar novamente até que um dos contratos seja liquidado.
Empréstimo consignado INSS no Cash
O empréstimo consignado para beneficiários do INSS está disponível no aplicativo do Banco Cash, especialista nessa modalidade.
Aposentados e pensionistas podem simular e obter crédito com poucos cliques, bastando criar uma conta no aplicativo Cash.
Consulte o passo a passo para ter acesso a um dos empréstimos mais baratos do Brasil:
- Abra o aplicativo;
- Na página inicial, clique em “Empréstimo”;
- Em seguida, selecione a opção “Consignatários INSS e SIAPE”;
- Preencha o formulário com sua categoria (aposentado ou pensionista), convênio (INSS), informe onde foi concedido o benefício, telefone e e- mail para contato ;
- Envie seu comprovante de pagamento;
- Lista
O sistema buscará as ofertas disponíveis para você e, em caso afirmativo, elas aparecerão na tela.
Para prosseguir com a contratação, basta selecionar e confirmar a proposta que melhor se adapta às suas necessidades.
Orientações sobre os próximos passos (envio de documentos, assinatura do contrato e comprovação) estarão disponíveis no aplicativo.
Você receberá a confirmação do seu pedido por e-mail ou WhatsApp e, caso surja alguma dúvida durante o processo de contratação, responderá às comunicações recebidas para falar com um de nossos consultores especializados.
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