Representante legal pode fazer empréstimo consignado?

Saiba se, de acordo com a regulamentação de crédito em vigor, um representante legal pode contratar um empréstimo e veja detalhes sobre a documentação

Uma das características do   crédito consignado   é a liberação para determinados grupos de pessoas, como aposentados e pensionistas do INSS . Mas   um representante legal pode solicitar um empréstimo   ?

Neste artigo respondemos a esta pergunta e fornecemos informações mais detalhadas sobre representantes, curadores e consignatários.

O que é representante legal?

O INSS classifica como representante legal o   responsável por titular de benefício previdenciário considerado civilmente incapaz   , ou seja, incapaz de usufruir plenamente de seus direitos.

Existem quatro tipos de representações, dependendo da agência:

• Custódia: baseada em decisão judicial, destinada a menores. Pode ser feito pelos pais ou por terceiros;
• Tutela: decisão judicial prévia, para menores com pais falecidos, ausentes ou privados do poder familiar;
• Tutela: também baseada em decisão judicial, para pessoas que não conseguem gerir os seus interesses;
• Administração provisória: destinada a menores ou incapazes durante o período em que estiver em curso o processo de tutela ou guarda.

Em termos práticos, um representante legal está autorizado a praticar diversas ações em nome do beneficiário do benefício, como comprar e vender mercadorias, assinar documentos e contratar serviços.

Qual a diferença entre representante legal e procurador?

Enquanto o representante legal é responsável por pessoa considerada civilmente incapaz, como os menores, o   advogado é responsável por pessoa capaz   que deseja simplesmente autorizar outra pessoa a agir em seu nome.

A procuração é comum em situações em que o titular do benefício tem pouca ou nenhuma disponibilidade para atender demandas relacionadas à assinatura de documentos, como compras ou vendas de mercadorias, entre outras.

No INSS o poder é opcional nos seguintes casos:

• Ausência do país;
• Infecção por doença contagiosa;
• Incapacidade de andar.

Como virar representante legal do INSS?

No INSS, os representantes legais estão autorizados a receber pagamentos do titular do benefício, entre outras funções.

Mesmo que a decisão judicial tenha sido proferida, você precisará se cadastrar   no órgão   , o que pode ser feito online.

No aplicativo ou site  Meu INSS  , que reúne serviços previdenciários digitais, você deve escrever “Representante legal” no campo “O que você precisa?” campo.

Em seguida, você precisa clicar no resultado e seguir as instruções na tela.

É importante lembrar que o acesso ao Meu INSS é feito por meio do CPF e da senha cadastrada no sistema gov.br (de todas as plataformas digitais de serviços públicos).

Outras opções de login estão disponíveis: acesso bancário ou certificado digital.

Quem não possui cadastro pode criar um gratuitamente pelo aplicativo ou site Meu INSS. O procedimento é semelhante ao login: clique em “Entrar com gov.br”, insira seu CPF e siga os próximos passos indicados nas telas.

Quais documentos são necessários para virar representante legal?

Geralmente, quem deseja se tornar um representante legal deve ter em mãos os seguintes documentos:

• Documento de identificação com foto do titular do benefício (RG, CPF ou CNH ou carteira de trabalho);
• Documento de identificação com fotografia da pessoa que se declara representante legal;
• Documentação pública ou privada que comprove representação.

Quem não possui documentação que comprove a condição de representante legal pode baixar e preencher o modelo de documento disponível no site do INSS (pelo portal gov.br).

Dependendo do motivo da solicitação, outras documentações poderão ser exigidas. Os mais comuns são:

• Atestado médico (com assinatura até 30 dias); 
• Certificado de arresto; 
• Declaração de internação (até 30 dias após emissão); 
• Declaração de viagem escrita;
• Comprovante de viagem;
• Certidão de vida legalizada pelo consulado (até 90 dias após a emissão).

Quanto tempo demora para sair o termo de representante legal do INSS?

A liberação do registro de representante legal é concluída em até 30 dias corridos.

E empréstimo consignado, o que é?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que   a renda mensal serve como garantia de pagamento   , o que, por sua vez, reduz os juros. Veja mais sobre   como funciona essa modalidade   .

No crédito consignado, as parcelas são descontadas automaticamente da remuneração ou benefício. Portanto, um dos requisitos para contratar este tipo de empréstimo é pertencer a um dos seguintes grupos:

• Aposentados e pensionistas do INSS (   consignado INSS   );
• Militares das Forças Armadas e servidores públicos estaduais, federais e municipais (   folha de pagamento pública   );
• Trabalhadores de empresas privadas (folha de pagamento privada).

As categorias acima são elegíveis para envio porque são   financeiramente estáveis   . Afinal, sem a receita mensal recorrente, a garantia de liquidação do contrato ficaria comprometida.

Como funciona o consignado?

Na contratação de um empréstimo estão envolvidas três partes: as instituições financeiras, o mutuário e o órgão responsável pelo pagamento da remuneração ou benefício mensal.

Para oferecer a modalidade, os bancos deverão firmar convênios com órgãos pagadores.

Além disso, outras regras estabelecidas em lei devem ser respeitadas para alguns acordos:

• Limite de juros mensais de 1,84% ao mês para crédito consignado do INSS e 2,05% ao mês para   crédito consignado de servidores federais   ;
• Prazo de 84 parcelas para o INSS e 96 parcelas para servidores federais;
• Limite do valor da renda mensal que pode ser usado para pagar pagamentos de empréstimos, denominado   margem registrável 

Atualmente, a   margem consignável   para servidores federais e beneficiários do INSS é de 45%, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartões de crédito e 5% para cartões de benefícios.

Os limites para funcionários estaduais e municipais e para trabalhadores de empresas privadas atendem à legislação local.

Cada instituição financeira possui também uma   política interna   com conjuntos de padrões de crédito específicos, complementares às normas presentes na legislação.

Representante legal pode fazer empréstimo consignado?

Desde agosto de 2022,   os representantes legais estão autorizados a contratar   empréstimo do INSS.

Porém, a medida que liberou a modalidade para representantes também destaca que cabe   aos bancos decidir   se vão ou não oferecer consignação a esse público.

Com esta flexibilidade, nem todas as entidades financeiras apresentam propostas de representantes legais dos beneficiários da Segurança Social.

Uma solução é entrar em contato com os bancos de interesse para confirmar quais públicos o envio atende.

Como desbloquear empréstimo para representante legal?

Quando o INSS concede aposentadoria ou pensão, o benefício fica automaticamente bloqueado por 90 dias.

A prática é adotada para prevenir fraudes relacionadas ao crédito consignado, pois ao ativar essa funcionalidade o desconto em folha (forma de pagamento do empréstimo) fica inviável.

Quem quiser simular ou contratar um empréstimo deve primeiro   desbloquear o benefício do empréstimo   .

Só assim será possível aceder à informação relevante necessária à preparação das propostas.

O   procedimento de desbloqueio é realizado pelo Meu INSS   . Assista o passo a passo:

• Abra o aplicativo ou site;
• Digite “Desbloquear” em “O que você precisa?” campo na tela inicial; 
• Selecione a opção “Bloquear/Desbloquear Benefícios do Empréstimo”;
• Siga as instruções na tela.

Decorrido o prazo de carência (90 dias, contados da data de concessão do benefício), o titular ou representante legal poderá bloquear e desbloquear o benefício a qualquer momento.

O tutorial de desbloqueio é idêntico ao mencionado acima.

Atenção: o desbloqueio do benefício só é válido para   benefícios  consignáveis   , que são aqueles autorizados pelo INSS para serem   consignados na folha de pagamento   . Geralmente, são benefícios vitalícios, como aposentadorias e pensões.

Quanto tempo demora para o INSS desbloquear o benefício para empréstimo?

O tempo médio para desbloquear o benefício é de   30 dias corridos   , conforme informações disponíveis nas páginas oficiais do INSS.

Porém, o prazo pode ser prorrogado por falhas de sistema ou falhas massivas – como é chamado o período de processamento da folha de pagamento do beneficiário – em que diversas funcionalidades ficam pausadas por 5 dias.

Curador também pode fazer empréstimo consignado?

De acordo com a legislação, os curadores estão incluídos na categoria de representantes legais. 

Nesse sentido,   a regra se estende também a quem é curador   . Em outras palavras, a contratação é legalmente permitida, mas as instituições financeiras podem optar por disponibilizar as propostas a representantes e fiduciários. 

Perguntas frequentes

Você veio aqui com perguntas? Certifique-se de verificar as respostas às perguntas relacionadas a representantes legais e empréstimos consignados abaixo.

Representante legal pode fazer empréstimo consignado BPC?

Atualmente sim. A remessa para quem recebe o   Benefício de Prestação Continuada   ficou disponível por aproximadamente um ano, entre março de 2022 e 2023.

Com isso, os beneficiários do benefício não conseguiram contratar, assim como os beneficiários do Auxílio Brasil.

No caso do BPC, o impedimento foi a indisponibilidade do empréstimo para esse tipo de benefício e não de representação legal, mas o cenário voltou a mudar recentemente.

A retomada do embarque para o BPC foi aprovada pelo Congresso Nacional e sancionada pela Presidência da República. Dessa forma, o BPC voltou a ser um benefício registrável – podendo assim ter registros vinculados a ele, mesmo em casos de representação legal.

Quando vai ser liberado o empréstimo para representante legal do BPC?

O crédito consignado BPC está novamente disponível para os titulares desse benefício.

Portanto, agora é possível simular e contratar. Porém, nem todas as instituições financeiras permitem a contratação de representante legal no caso de benefícios, seja BPC ou qualquer outro.

Portanto, é recomendável investigar diversas instituições financeiras.

É possível fazer empréstimo sendo de menor? Qual é a idade mínima?

Não. Todos os tipos de empréstimos estão disponíveis para qualquer pessoa com pelo menos   18 anos de idade   .

Sou representante legal da minha filha. Posso fazer empréstimo?

Sim, mas como os bancos têm autonomia para decidir conceder ou não empréstimos aos representantes legais, é recomendado verificar a   disponibilidade   na instituição financeira de interesse.

O que acontece se excluir representante legal do INSS?

O representante legal poderá ser destituído a qualquer momento pelo titular do benefício. O procedimento é exatamente igual ao do cadastro, pelo   Meu INSS   .

Da mesma forma que é exigida a comprovação da presença de representante legal, a exclusão depende de documento que ateste a retomada da capacidade civil. No caso de menor de idade, é necessária ordem judicial.

O tempo médio para exclusão de representante ou procurador é de 30 dias corridos.

Qual o valor do empréstimo para representante legal?

O   valor liberado em um empréstimo   depende da margem consignável livre do titular do benefício, bem como da taxa de juros e do prazo de pagamento.

O representante de titular que receber R$ 2 mil por mês, com descontos, terá R$ 700 de margem.

Levando em consideração a taxa máxima de juros (1,84% ao mês) e o maior prazo de pagamento (84 parcelas), o valor do empréstimo liberado seria de até R$ 29 mil.

O cálculo para chegar à margem é feito multiplicando o lucro líquido mensal por 0,35 (35%), limite atual.

O Cash oferece empréstimo consignado para representante legal?

No momento, o   empréstimo consignado  do Banco Cash  não está disponível para representantes legais,   apenas para aposentados e pensionistas do INSS   . 

A modalidade chegou ao app em março de 2023, após a   compra da Cash   , fintech especializada em crédito consignado. Você pode simular um empréstimo consignado grátis   clicando aqui   .

E quem tiver conta em nosso ecossistema financeiro poderá simular e contratar em poucos cliques. Para ver como:

• Abra o aplicativo e, na tela inicial, clique em “Empréstimo”;
• Em seguida, selecione a opção “Consignatários INSS e Siape”;
• Preencha o formulário com seu benefício (aposentadoria ou pensão) e dados de contato; 
• Envie seu comprovante de renda mais recente. 
• Lista!

Feito isso, nosso sistema verificará as informações enviadas para confirmar se você está apto a contratar e, em caso afirmativo, elaborará uma proposta.

A análise demora alguns segundos e caso queira continuar com o contrato basta selecionar a oferta.

Os próximos passos incluem o envio de documentação como comprovante de residência e documento de identificação com foto, assinatura do contrato e   visto   (autorização do INSS).

Todo o procedimento é   100% online   e pode ser feito pelo celular, tablet ou computador. Caso tenha alguma dúvida, você pode contar com nossa equipe de consultores especializados. 

Em aproximadamente 3 a 5 dias úteis você receberá o dinheiro em sua conta. Você gosta de mim? Abra seu aplicativo e descubra outra solução financeira em dinheiro.

Se você chegou até aqui, não deixe de conferir outros   conteúdos que cabem no bolso   .