O cartão de crédito faz parte da vida de milhões de famílias brasileiras. Hum, alguns momentos, há uma aliança. Em outros, pode causar complicações. Assim, é fundamental compreender como usar ou cartão de crédito de formulário inteligente.
Segundo dados do último Mapa da Inadimplência, do Serasa, quase 30% das dívidas dos brasileiros estão relacionadas ao uso do cartão errado.
Se você está procurando dicas para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito e manter uma vida financeira equilibrada, não está em lugar certo.
Pois aqui exploraremos estratégias inteligentes para o uso responsável do cartão de crédito, proporcionando benefícios sem perdas ou divisões. Acompanhe a leitura!
Como funciona o cartão de crédito?
Antes de entender como utilizar o cartão de crédito de forma inteligente, é fundamental que você entenda como ele funciona como meio de pagamento.
Resumindo, o cartão de crédito funciona como uma linha de crédito rotativa. Quando você faz uma compra, o emissor do cartão empresta o dinheiro para a transação, permitindo que você pague mais tarde.
O valor total gasto em um mês forma ou valor da fatura, que precisa ser pago na data de vencimento. E é só um momento que muita gente acaba se complicando.
Quando você deixa de pagar a fatura ou opta por quitar apenas ou mínimo, ou valor aberto entra sem nome rotativo então cartão de crédito que tem uma das taxas de juros mais altas do mercado.
Para evitar que as dívidas dos brasileiros virem uma bola de neve, o governo limita o valor total da dívida, incluindo juros e encargos, ao valor da dívida original.
Outra informação importante sobre o funcionamento do cartão é como ele é definido ou limite de crédito, que é o valor máximo que você pode gastar com seu cartão.
Este valor não é arbitrário e é determinado pelo emissor do cartão com base em vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, histórico de pagamentos, renda e outros critérios.
Além disso, alguns cartões de crédito possuem anuidades e outras taxas associadas, como taxas de saque de dinheiro, taxas de atraso de pagamento ou taxas de transações internacionais.
É fundamental entender essas taxas, pois elas impactam diretamente no seu cartão. Muitos emissores oferecem cartões sem anuidade, por isso vale a pena comparar as opções disponíveis.
Quer uma dica? Conheça o Banco Cash CardCard, ou cartão de crédito com anuidade do Banco Cash.
Se quiser saber mais sobre algum assunto, confira nosso conteúdo completo sobre como funciona um cartão de crédito.
9 dicas de como usar o cartão de crédito de forma inteligente
Veja subalgumas ensina como usar o cartão de crédito de forma mais consciente, evitando dívidas.
1. Confira todos os detalhes sobre o seu cartão de crédito
O primeiro passo é entender os detalhes do cartão de crédito. Não é apenas uma loja de ferragens para compras, mas também uma extensão das suas finanças históricas.
Compreender os termos e condições, limites de crédito, taxonomia de dados legais e vencedores é o primeiro passo para usar um cartão inteligente.
2. Estabeleça metas financeiras
Uma abordagem inteligente começa com o estabelecimento de metas financeiras claras.
Determine o motivo pelo qual você está usando um cartão de crédito, se deseja acumular milhas, receber recompensas em dinheiro ou construir um histórico de crédito sólido. Ter se posiciona para ajudar a direcionar seus batedores de convidados.
3. Crie um orçamento detalhado
O orçamento é a espinha dorsal de uma gestão financeira bem sucedida. Ao criar um detalhe detalhado, você consegue visualizar seus ganhos, custos e, ou mais importante, controlar seus impulsos de compra.
O cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa se você adequar os gastos planejados, evitando excessos. Veja como fazer um planejamento financeiro pessoal.
4. Escolha um cartão de crédito adequado
Nem todos os cartões de crédito são iguais. Alguns oferecem recompensas de viagem, outros são recompensas e alguns oferecem benefícios de segurança.
Escolha um cartão alinhado com suas necessidades e estilo de vida. Além disso, preste atenção às taxas associadas e compare as ofertas do mercado antes de tomar uma decisão.
5. Pague a fatura integralmente
Uma prática fundamental para usar um cartão de crédito inteligente é pagar o saldo integral todos os meses. Isso evita o acúmulo de dívidas e ajuda a manter um histórico de crédito saudável.
Além do mais, é importante que você também evite pagar mal ou o valor mínimo da fatura, para acabar não sofrendo com juro rotativo.
6. Aproveite os programas de recompensa
Muitos cartões oferecem programas de recompensas atraentes. Desde descontos em estabelecimentos parceiros até cashback na fatura. No Banco Cash, todos os seus cartões acessam o programa Mastercard Surpreenda.
Estes cartões Black e Platinum oferecem ainda mais vantagens, como acesso às salas VIP, seguro médico em viagens, experiências na plataforma priceless.com, além de cashback de 1,2% em compras com o cartão Black e 0,5% com o Platinum.
7. Monitore suas transações regularmente
A tecnologia tornou mais fácil monitorar as transações com cartão em tempo real. Utilize o aplicativo da sua instituição financeira para consultar regularmente seus gastos.
Isto não só ajuda a evitar fraudes e fraudes com cartões de crédito, mas também a uma possível compreensão mais profunda dos padrões de consumo.
8. Esteja ciente das taxas e encargos
Além das taxas de juros, os cartões de crédito podem ter outras taxas associadas, como anuidades, taxas de mora e taxas de saque de dinheiro. Fique atento a essas cobranças e evite surpresas desagradáveis.
Negociar taxas ou considerar um cartão com custos mais baixos pode ser uma estratégia inteligente.
9. Troque uma dívida de cartão de crédito por outra mais barata
Se você tem alguma dívida pendente relacionada ao seu cartão aberto, o primeiro passo é regularizá-la. Você pode tentar renegociar a dívida ou trocar a dívida por outra mais barata.
Mas como fazer isso? Uma opção é buscar empréstimos para quitar dívidas de cartão, já que os juros são mais baixos.
Resumo de como usar o cartão de crédito de forma inteligente
- Confirme todos os dados do seu cartão de crédito;
- Estabelecimento financeiro;
- Crie um orçamento detalhado;
- Escolha um cartão de crédito adequado;
- Pagar uma fatura integralmente;
- Aproveite os programas de compensação;
- Monitore suas transações regularmente;
- Esteja ciente das taxas e encargos;
- Troque uma dívida de papelão por outro milho barato.
Concluindo, utilizar o cartão de crédito de forma inteligente é um processo que envolve compreensão, planejamento e disciplina financeira.
Ao incorporar essas estratégias em sua vida diária, você não apenas colherá benefícios financeiros, mas também fortalecerá sua saúde financeira no longo prazo.
Lembre-se, um cartão de crédito é uma ferramenta poderosa – use-o com sabedoria!
Agora que você já sabe como usar o cartão de crédito de forma inteligente, aproveitou para dar outros conteúdos para o seu planejamento financeiro!
