Você sabia que, após contratar um empréstimo, você pode entrar em contato novamente com a instituição financeira para negociar novas e melhores condições? É um renovação de empréstimo modalidade disponível no mercado que pode ser uma possibilidade interessante para suas finanças.
A renovação de um empréstimo também pode ser chamada de refinanciamento; na pratica, significa ajustar novas regras ou contrato de crédito que esteja ativo.
Dessa forma, a opção de renovação do empréstimo permite que o consumidor não retorne às condições anteriormente estabelecidas – ou que isso seja importante principalmente para contratos de longo prazo.
Se você tem um ou mais empréstimos ativos, continue lendo para saber como funciona a renovação do empréstimo, quais as vantagens e como fazer o procedimento de forma rápida.
Como funciona a renovação do empréstimo?
Não há mistério aqui: como o proprietário já indica, a renovação do empréstimo significa alterar as condições de um contrato de empréstimo e iniciar um empréstimo Novo Contrato.
“Mas que condições são essas?”, você deve estar se perguntando. Para explicar, precisamos voltar às origens de um contrato de empréstimo.
Uma instituição financeira (também conhecida como crente parcial) e o consumidor concordam com uma série de regras para a concessão de crédito.
Entre eles estão impostos sobre direitos, cobrança de encargos e tributos, valor do empréstimo, preço e forma de pagamento, por exemplo.
Uma vez que as partes concordam com os termos do contrato, a operação continua até o depósito do dinheiro; o empréstimo permanece ativo até a liquidação total do contrato.
Assim, são essas condições mencionadas que podem ser alteradas caso você decida renovar o empréstimo. Feita a reforma, a operação original é liquidada e gerada Novo Contrato.
Atenção: nem todas as regras podem ser modificadas, pois depende do tipo de empréstimo contratado, ok? Por exemplo, no empréstimo consignado, o desconto da parcela será sempre automático, direção na folha de pagamento.
Quando é possível renovar um empréstimo?
Em geral, é possível renovar (ou refinanciar) um ou mais empréstimos ativos a qualquer momento. Mas é importante ficar atento a alguns detalhes.
Nenhum caso de hum empréstimo contraído recentemente, por exemplo, é natural que os bancos não tenham interesse na renovação; para isso, de acordo com a política de crédito da instituição financeira, pode ser que o modo fique disponível aspen depois de um tempo.
Não é todo dia que os bancos tendem a estar mais dispostos a negociar após a liquidação de 10 a 30% do total do contrato.
Uma forma mais segura de saber se seu contrato pode ser renovado e buscar diretamente com o crente, através de dois canais oficiais; normalmente, basta informar o número do contrato e documento de identificação.
Renovação de empréstimo com juros: saiba mais
Nenhum processo de concordância com novas condições de empréstimo é possível conseguir um liberação de um novo crédito. Esse valor a more é popularmente conhecido como o “demais” de operação.
Por exemplo, vamos supor que você tenha um empréstimo e já tenha pago 35% do valor devido; caso o refinanciamento mantenha o valor da parcela, ampliando o prazo de pagamento, o valor total do pagamento poderá ser devolvido em forma de parcelamento.
A liberação de juros para renovação do empréstimo não é obrigatória e depende das novas condições que serão acertadas com a instituição financeira. Porém, em geral, essa é uma das grandes vantagens da moda: ter novo crédito em conta.
Mas já que estamos falando de vantagens, vamos aproveitar para conhecer todo mundo? Continue lendo para verificar se a renovação de emréstimo é o remédio que você precisa no momento.
6 vantagens de renovar um empréstimo
O mercado de crédito no Brasil é uma variação e como oferece são fartas; por isso, é comum que o consumidor fique em dúvida sobre qual produto atende melhor às suas necessidades.
Pois você não pode missão listar abaixo como principais benefícios para renovação de empréstimo:
1. Sujeito a novas condições
A primeira vantagem de renovar um empréstimo está diretamente relacionada à essência do produto. Com a reforma você quer “conversar” com a fé para verificar se há oportunidade de mudar algo que foi previamente estabelecido.
É importante mencionar que a prática é cada vez mais estimulada, principalmente em países com economia dinâmica, como o Brasil.
Por exemplo, as leis de todos os empréstimos têm correlação direta com a Selic, que é um táxon básico das leis. Quanto maior a Selic, maior será o empréstimo e, consequentemente, o custo do crédito; e vice versa.
Depois de um período de alta, chegando a quase 14% aa, a Selic começou recentemente a cair (agora está em 11,25% aa).
Com isso, cai o guarda do crédito e os consumidores encontram ofertas adicionais de portabilidade de crédito, ou seja, propostas de transferência dos seus empréstimos para bancos concorrentes.
Assim, pode ser muito interessante fazer a renovação do empréstimo, para conseguir junto ao credor as melhores condições atuais no novo cenário – a instituição terá interesse para não “perder” um cliente pela concorrência.
2. Unificar dívidas
Como já mencionado, nenhum processo de renovação ou empréstimo de novo contrato é feito com instituição financeira.
Da mesma forma, há uma chance de reunir mais de um empréstimo em um só e, com isso, unificar as suas dívidas.
Suponha que você tenha um empréstimo de R$ 10 mil, feito em 2020, e outro de R$ 3 mil, feito em 2021; na renovação de dois empréstimos, pode optar por somar o valor do devedor em ambos os contratos e negociar novas condições, reunindo-os num único contrato.
Na prática, você simplifica sua organização financeira, com vantagens como (i) maior clareza sobre quanto você realmente ganha; e (ii) uma única dívida a pagar.
3. Ganhe dinheiro extra
Essa é, sem dúvida, uma das principais vantagens da modalidade: conseguir mais crédito para a renovação de um empréstimo gratuito em troca de uma operação.
Se você tem um empréstimo em andamento e, por algum motivo, precisa de um dinheiro extra, menor que o valor principal, é possível consegui-lo mais rapidamente por meio da reforma.
Com a modalidade, você evita ter que voltar a pesquisar ofertas de crédito no mercado, optando por seguir com uma instituição de financiamento já de seu fido.
4. Aumentar ou encerrar o pagamento
Outra vantagem da renovação de empréstimo é a possibilidade de prorrogação ou prazo de pagamento.
Vamos supor que você fez um empréstimo no início de 2023, com parcelas mensais de R$ 500,00; contudo, com uma muñeda na sua vida financeira, uma parcela que antes cabia no bolso agora está pesando sem orçamento.
Você pode, para reorganizar as contas, fazer o refinanciamento do empréstimo, voltar ao prazo original para reduzir o valor da encomenda – vamos suportar, por R$ 350,00.
No caso, o ônus de pagar o empréstimo por mais tempo é compensado pela economia mensalmente no valor da parcela, o que também evita a inadimplência não tenha mais a disponibilidade anterior sem orçamento.
5. Reduzir os juros
Por fim, a redução dos impostos sobre juros contratuais é um benefício que deve ser citado. Como explicamos anteriormente, o cenário económico muda frequentemente e, como tal, vale a pena procurar uma crença para obter uma taxa de imposto menor, se estiver longe de ser o caso.
Apesar da taxa de juro não ser a única componente do custo do contrato – reflectida no Custo Efectivo Total –, tem um peso significativo no valor final da dívida.
Assim, ao renovar o empréstimo com uma taxa de juros menor, você consegue economizar ainda mais dinheiro.
6. Ganhe tempo para abandonar as dívidas
Algumas instituições financeiras também oferecem, na renovação de empréstimos, uma concessão deficiência o que significa adiar a liquidação da dívida.
Vamos supor que você tenha um empréstimo mas, por conta de uma emergência de saúde na família, terá despesas extras que abrimos ou seu orçamento para os próximos três meses.
Antes de ficar inadimplente com um empréstimo ativo, você pode procurar um credor para verificar se, ou para renovar o empréstimo, você conseguirá a quitação da dívida – e evitar pagar muito e juros de mora.
O que é necessário para renovar empréstimos?
Se depois de ficar por dentro de como funciona renovação de préjto você chegou à conclusão de que a moda é quem precisa, confirme nossas dicas para agilizar seu processo.
Antes, um lembrete: as etapas variam de acordo com a política de crédito da instituição financeira e também o tipo de crédito que será renovado, certo?
Em geral, essas regras para renovação incluem:
- Ter quitado parte do prelojto original (normalmente os bancos pagam de 10 a 30% do valor do contrato);
- Não ter outras dívidas em atraso/insolvência;
- Ter em mãos o(s) número(s) do(s) contrato(s) e documento de identificação.
Renovação de empréstimo em consignação
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são debitadas diretamente da folha de pagamento ou da folha de benefícios previdenciários.
Exatamente por isso, como o processo de renovação ou empréstimo envolve a criação de um novo contrato, este passará pela ressalva de que se trata de um autorização dada pelo orgão pagador de remuneração para o negócio a ser oficializado.
Somente após a celebração da averbação o novo contrato é válido e, caso haja pagamento a maior na operação, o dinheiro é depositado pelo banco.
É possível renovar um ou mais empréstimos consignados apenas uma vez.
Renovação de empréstimo pessoal
O procedimento ou renovação do empréstimo pessoal envolve apenas o consumidor e a instituição financeira.
Por isso, ao procurar seu credor atual, você receberá a oferta para renovar seu(s) crédito(s) e optará por seguir ou não com a operação, bem como solicitar outras condições até chegar a um contrato novo que atender como seu . necessidades
Como renovar um empréstimo
Para renovar um ou mais empréstimos é muito simples: basta uma instituição financeira responsável pelos seus contratos atuais.
Se você não sabe qual é uma instituição, procure informações de pagamento – no caso do consignado, por exemplo, esses dados não constam pagamento extra então salário ou benefício, e nem histórico de remessa.
Se for um empréstimo pessoal com subsídio em conta, você pode verificar o último pagamento que foi debitado, via banco extra; se for empréstimo com pagamento por boleto, confirme a informação no cabecalho do documento.
Em seguida, basta que uma instituição financeira através de dois canais oficiais de atendimento inicie o refinanciamento do seu crédito.
Agora que você já sabe tudo sobre renovação de empréstimo, continue lendo os artigos da seção Meu Dinheiro, depois do blog Cash, para dominar suas finanças com tranquilidade.
