A pontuação é considerada   para   que os credores reconheçam os bons pagadores

As faturas que deixaram de ser pagas, com que frequência  isso aconteceu   , se você já fez   algum   cheque especial e se as dívidas foram renegociadas. Tudo isso compõe   o seu   perfil   como   pagador e gera um score, ou   credit score   , nota atribuída   pelas  agências de crédito   , que utilizam modelos e técnicas estatísticas para determinar as chances do consumidor se tornar inadimplente.

Mas como funciona a pontuação? Como verificar essa pontuação? Você pode obter uma classificação mais alta? Tire suas   dúvidas   abaixo:

O que é pontuação de crédito?

O score é uma pontuação atribuída por agências  de crédito   , como Serasa, SPC, Boa Vista e Quod, que utilizam modelos e técnicas estatísticas para determinar as chances de o consumidor se tornar inadimplente. Utilizando informações demográficas, comportamentais e históricas, indicam as chances do consumidor conseguir pagar   o crédito   que deseja contratar.

A pontuação varia entre 1 e 1.000. Quanto maior a pontuação, menor a probabilidade de inadimplência do consumidor e, portanto , menor risco isso representa para o credor. Em teoria, os consumidores com melhor pontuação podem   obter crédito   com menor custo ou taxa de juros.

Como isso pode afetar a vida das pessoas?

A pontuação funciona como uma espécie de “termômetro” da saúde financeira do consumidor. Para o   superintendente de produtos e negócios do SPC Brasil, Marcelo Aragona, a pontuação vai além de avaliar a propensão à inadimplência e pode abrir ou fechar portas no mercado para esse consumidor. Ou seja, dependendo da pontuação, pode ser mais fácil ou mais difícil solicitar   um   empréstimo   , por exemplo.

O crédito pode ser negado dependendo da pontuação?

Segundo   o   Banco   Central   ,   sim. Uma pontuação menor pode levar a entidade a negar uma operação de crédito , uma vez que existe risco de inadimplência nesta operação. A instituição financeira também poderá exigir mais garantias para a operação, ou a oferta de taxas de juros maiores ou condições de pagamento menos vantajosas.

Como verificar sua pontuação?

Os consumidores podem verificar sua pontuação nos sites ou aplicativos das principais agências de crédito .

• Serasa:   pelo   site    www.serasa.com.br/score    ou pelo   aplicativo Serasa
• Boa Vista: a través del sitio web   www.consumidorpósito.com.br/score  / o mediante la  aplicación Boa Vista Consumidor Positivo
• SPC Brasil: através do site    cadastropositivo.spcbrasil.org.br/cadpos-consumidor-login/
• Quod: através do site    consumidor.quod.com.br/

É necessário   registro   para acessar as partituras.

Como reverter uma pontuação baixa?

Ter uma pontuação baixa não funciona como sentença. A situação pode ser revertida com o pagamento atempado dos créditos, financiamentos e   empréstimos  contratados, bem como das contas de consumo e serviços (   luz   , água e   telefone   ). Para quem tem má reputação, sair do cadastro de inadimplentes também ajuda a melhorar sua pontuação.

Quem pode consultar esta pontuação?

Comércio,   bancos   , empresas financeiras e prestadores de serviços são alguns exemplos. Desde que tenham algum relacionamento comercial com o consumidor e tenham interesse em obter algum   tipo de crédito   , autofinanciamento, compras parceladas ou outras transações comerciais e empresariais que envolvam risco financeiro   .

É possível saber quem revisou minha pontuação?

Sim. O consumidor   tem   o direito de saber quem consultou sua pontuação nos últimos 6 meses. Esta informação deve ser fornecida gratuitamente no prazo de 10 dias após a solicitação.

A pontuação é diferente entre as agências de crédito?

As pontuações podem ser diferentes, pois cada um possui metodologia, banco de informações e critérios para atingir a pontuação.

Devo ter uma pontuação?

Não. Nenhuma pessoa física ou jurídica está obrigada a ter seus dados cadastrados em   bases de cadastro positivo. Porém, a Lei Complementar 166, de 2019, prevê o cadastro automático com informações de pagamento para qualquer pessoa física e jurídica, independentemente de autorização prévia. Mas quem não quiser ter registro com a pontuação pode excluí-lo a qualquer momento.

Como faço para remover minha pontuação dos bancos de dados?

Cada base de dados deverá informar quais canais estão disponíveis para   solicitar   o cancelamento da inscrição sem nenhum custo. Como as bases de dados são compartilhadas, ao entrar em contato com um responsável pela base de dados, ele é obrigado a informar os demais responsáveis ​​sobre sua decisão de não participar.

O cancelamento e reabertura de inscrição somente serão processados ​​mediante solicitação gratuita do inscrito ao responsável, por telefone, por meio físico e eletrônico.

O administrador terá   até   2 dias úteis para encerrar ou reabrir o cadastro, conforme solicitado, e transmitir a solicitação aos demais administradores, que também deverão responder, no mesmo prazo, à solicitação do cadastrado.

Após   o cancelamento, suas informações  não serão mais  armazenadas e não farão parte do seu   histórico de crédito   durante o cancelamento.

Após cancelar, posso reabrir minha pontuação?

Sim. Para isso, dirija-se a um dos gestores de cadastro positivo e formalize sua intenção de reabrir seu cadastro. Sua solicitação deverá ser respondida em até 2 dias úteis. As inscrições para a reabertura são gratuitas.

Porém, se logo após a reabertura o consumidor precisar apresentar sua pontuação para uma operação de crédito, a instituição solicitará que ele aguarde a criação de um novo histórico atualizado para melhor avaliar o perfil de pagamento.

Isso porque, enquanto a pontuação estiver cancelada, o banco de dados deixa de receber informações   sobre   o consumidor e só será inserido novamente   quando   for solicitada sua reabertura.