Cartão Benefício INSS

Novo Cartão Benefício Consignado: como funciona e diferenças

O cartão de benefícios consignados é uma das modalidades de crédito consignado menos conhecidas, por ser relativamente novo no mercado financeiro.

Essa modalidade facilita a contratação de serviços, descontos e benefícios em estabelecimentos conveniados, diferenciando-a das demais operações consignáveis.

Neste artigo você vai entender como funciona o cartão de benefício consignado, quem tem direito e se a modalidade vale a pena.

Continue lendo para saber mais.

O que é o cartão de benefício consignado?

O cartão de benefício consignado é uma modalidade de crédito oferecida ao mesmo público do empréstimo consignado.

A modalidade permite a contratação e financiamento de bens, despesas derivadas de serviços e saques, e a concessão de benefícios vinculados ao cartão.

Assim como outras operações depositáveis, o cartão de benefícios também possui margem depositável, o que limita o percentual da receita que pode ser comprometido.

Atualmente, a margem do cartão de benefícios é de 5%, assim como a margem do cartão de crédito.

O cartão de benefício consignado foi instituído na Lei nº 10.820/2003, que regulamenta o crédito consignado, por meio da Medida Provisória (MP) nº 1.106/22.

O Conselho Nacional de Seguridade Social (CNPS) editou a Resolução CNPS nº 1.348/2022, para confirmar a Instrução Normativa do INSS e a recomendação para funcionamento do cartão.

Então o cartão benefício consignado é diferente do cartão de crédito consignado?

O cartão de benefícios consignados possui algumas funcionalidades bastante diferentes do cartão de crédito consignado.

Como ambas as modalidades são registráveis, ambas são descontadas na folha de pagamento do contratante.

As duas modalidades também possuem margem de 5% cada e teto de juros de 2,89% ao mês, portanto os contratos devem seguir as regras estabelecidas.

O cartão de crédito consignado é, basicamente, um cartão de crédito comum, porém, para contratá-lo o interessado deverá cumprir as regras gerais do crédito consignado.

O cartão de benefícios disponibilizado permite saque de até 70% do limite disponível, descontos em redes conveniadas, farmácias, além de garantir seguro de vida, auxílio funeral, entre outros.

Portanto, apesar de algumas semelhanças, existem algumas diferenças entre as duas modalidades.

Cartão benefício consignado foi aprovado?

O cartão de benefícios consignados foi aprovado pela legislação e já está disponível em algumas instituições financeiras e bancos, embora ainda não tenha alcançado a popularidade de outras modalidades consignáveis.

Portanto, basta investigar as instituições bancárias que oferecem o cartão de benefício consignado e contratar o crédito.

Vale lembrar que os interessados ​​devem investigar a reputação das empresas e todos os detalhes da contratação, para garantir o melhor negócio para sua saúde financeira.

Para que serve o cartão benefício consignado?

O cartão de benefícios consignados funciona como um cartão de crédito normal, em partes.

Com ele é possível realizar compras e transações em estabelecimentos comerciais, tal como um cartão de crédito comum, com limite de 5% da renda do contratante.

O cartão de benefícios também permite sacar até 70% do seu limite à vista, além de garantir descontos nas farmácias colaboradoras, cashback e outros benefícios.

Ao contratar o cartão de benefícios disponibilizado, o beneficiário automaticamente tem direito a algumas vantagens como: seguro de vida e auxílio funeral obrigatório, por exemplo.

Portanto, em alguns aspectos o cartão se assemelha a um cartão de crédito, e em outros casos oferece alguns benefícios mais específicos e vantajosos.

Como funciona o pagamento do cartão benefício consignado?

O cartão de benefícios consignados é destinado aos beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) que possuem benefícios consignáveis.

Atualmente, apenas os benefícios de aposentadoria e morte da Previdência Social são elegíveis.

A contratação dessa modalidade é facultativa aos interessados ​​e seu desconto é feito diretamente na folha de pagamento, assim como todas as operações registradas.

As instituições que oferecerem o cartão de benefícios cedido deverão enviar ao contratante:

Material informativo;

Cartão físico;

Apólices de seguro de vida e assistência funeral;

Fatura por meio físico ou eletrônico.

Toda a documentação deverá ser enviada para o endereço cadastrado pelo solicitante no momento da aquisição do cartão.

O desconto em folha não poderá ultrapassar 5% da renda mensal do beneficiário, sendo que o restante do valor a ser pago será enviado para o endereço do segurado ou disponibilizado online, conforme desejar o contratante.

Quem optar pelo cartão de benefícios também adquirirá seguro de vida e auxílio funeral, sem idade mínima, pelo valor mínimo de R$ 2 mil cada. Veja o que diz a Resolução sobre o prazo de validade do seguro de vida e do auxílio funeral:

VI – as apólices de seguro de vida e assistência funeral terão validade de dois anos a partir de:

a) contratação do cartão; qualquer

b) utilizar o cartão para compras ou saques; qualquer

c) o último desconto em folha de pagamento. Importante:

O cartão de benefícios atribuído não é igual ao cartão de recebimento de benefícios, onde o segurado pode sacar sua mensalidade.

Cartão benefício INSS x Cartão de crédito consignado x Cartão benefício consignado

Existem três tipos de cartão INSS, que são:

Cartão de benefício INSS:

é o cartão do segurado, que contém o Número do Benefício, que pode ser utilizado para sacar valores de benefícios do INSS.

Esse cartão é enviado ao beneficiário no início do benefício e não se trata de uma operação de crédito.

Cartão de crédito consignado:

operação de crédito que permite o comprometimento de 5% da renda mensal do beneficiário, descontada em folha de pagamento; Cartão de benefício consignado:

operação de crédito que permite a utilização de 5% da renda mensal do contratante, descontada em folha de pagamento e oferece descontos em serviços e redes parceiras, seguros e saques em dinheiro.

Para ilustrar melhor a diferença entre cartão de benefícios do INSS, cartão de crédito consignado e cartão de benefícios consignados, utilizaremos uma tabela com as principais diferenças:

Vale a pena fazer cartão de benefício consignado?

A Resolução do CNPS diz que 5% do cartão de benefícios fornecido dá direito a descontos em produtos de farmácias conveniadas.

Os interessados ​​podem adquirir o cartão e realizar saques de até 70% do seu limite, porém a taxa de juros não é a mesma cobrada no empréstimo consignado, veja:

Limite de juros do empréstimo consignado:

1,97%; Limite de juros para cartões de crédito e benefícios consignados: 2,89%.

Algumas instituições oferecem o cartão de benefícios sem cobrança de anuidade.

Outra vantagem é que é possível solicitar empréstimo mesmo que o nome esteja negativado.

Há também a possibilidade de receber cashback na utilização do cartão, onde parte do dinheiro utilizado retorna ao cliente em forma de desconto para compras futuras.

Portanto, caso o interessado precise de dinheiro e queira obter descontos em suas compras, além de contar com seguro de vida e auxílio funeral, o cartão de benefícios é uma ótima opção de crédito.