O que é empréstimo consignado?
empréstimo consignado: como funciona
O empréstimo consignado ou crédito consignado conhecido dos aposentados, pensionistas, funcionários públicos e funcionarios de empresas privadas. Você sabe o que é? Como funciona? Como conseguir? Como contratar? Quais são as vantagens?
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O que é o crédito consignado?
O empréstimo consignado – também chamado de crédito consignado – é uma modalidade de crédito cujas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, folha de pagamento ou cheque de benefícios.
Por esse motivo, podem solicitar crédito consignado os seguintes grupos:
● trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas associadas (folha de pagamento privada);
● servidores públicos (ativos, inativos e aposentados);
● Pessoal das Forças Armadas (ativo, inativo e aposentado);
● Aposentados e pensionistas do INSS;
● beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
● Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, folha de pagamento, benefício ou aposentadoria, parte da renda é comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar à conta de quem solicitou o empréstimo.
Justamente por isso é necessário um bom planejamento financeiro para obter crédito.
Vantagens do crédito consignado
As vantagens do empréstimo consignado são justamente os motivos pelos quais essa modalidade de crédito é muito procurada.
Conheça os principais:
● Taxas de juros mais baixas O crédito consignado se destaca por apresentar taxas de juros significativamente mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito disponíveis no mercado.
Essa peculiaridade tem uma justificativa: os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo possuem maior nível de segurança em relação ao recebimento das parcelas.
Dado que as prestações do empréstimo são automaticamente deduzidas das mensalidades do requerente, isto constitui uma garantia para os bancos.
A segurança inerente a este processo permite às instituições financeiras oferecer taxas de juro mais atrativas, uma vez que o risco de não pagamento é consideravelmente reduzido.
● Facilidade de contratação Como o banco tem garantia de recebimento e o comprovante de renda é a própria folha de pagamento ou extrato de recebimento de benefícios, a contratação e liberação do dinheiro é rápida.
Porém, é importante esclarecer que o empréstimo consignado não é uma operação automática. Embora a agilidade seja um ponto a destacar, a concessão do empréstimo depende da análise e decisão da instituição financeira.
Embora o processo seja simplificado, a verificação e aprovação da elegibilidade estão sujeitas a critérios e políticas internas do banco.
Portanto, embora a facilidade de contratação seja uma vantagem notável, é fundamental entender que a obtenção de um empréstimo pessoal ainda envolve uma análise criteriosa por parte da instituição.
● Prazos de pagamento mais longos As instituições financeiras tendem a oferecer prazos de reembolso mais longos para empréstimos consignados. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar.
Quem pode realizar o Empréstimo Consignado?
Qual a taxa de juros do Empréstimo Consignado?
Nesta segunda-feira (23) entra em vigor o novo limite de 1,84% (antes 1,91%) para as taxas do empréstimo consignado. 23 de outubro de 2023
Nos cartões de crédito consignado e cartões de benefícios, a alíquota passa de 2,83% para 2,73%. A redução foi aprovada pelo Conselho Nacional de Seguridade Social (CNPS) no dia 11 de outubro. 2023
É possível possuir mais de um Consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que não ultrapasse o limite de margem consignável.
Atualmente, os aposentados e pensionistas do INSS podem contratar até nove contratos de empréstimo de instituições diferentes ao mesmo tempo, desde que, no total, o cliente comprometa no máximo 35% do seu lucro líquido, dos quais 30% com o contrato de empréstimo. e 5% com o cartão de crédito atribuído.
Em quanto tempo recebo o valor em minha conta?
Geralmente o prazo para o processo de compensação bancária pode levar até 24 horas úteis, mas geralmente deve chegar à conta do beneficiário em até dois dias úteis. Porém, é um período que costuma variar bastante dependendo da corretora e do momento da transação.
O que é a portabilidade de Crédito?
Essa opção serve para ajudar quem quer trocar uma dívida cara por uma mais barata.
Um exemplo é quando as taxas de juros do seu banco são superiores às da concorrência.
Com a portabilidade de crédito é possível transferir a dívida para outro banco.
Quem pode solicitar a portabilidade de Crédito?
Quem pode solicitar a portabilidade de crédito? Qualquer cliente pessoa física que tenha uma operação de crédito em andamento com uma instituição financeira integrante do Sistema Financeiro Nacional.
Quais os passos para a Portabilidade de Crédito?
Conforme resolução 4.292, de 20/12/2013, você deve:
a. Solicitar à instituição origem de sua operação o valor de sua dívida e o prazo remanescente;
b. Informar os dados à nova instituição, bem como conceder autorização expressa para início do processo de portabilidade.