Empréstimo Pessoal: O que é?
o que é empréstimo pessoal e como contratar?
O empréstimo pessoal é uma das formas mais tradicionais de conseguir dinheiro rapidamente.
Ele pode ser utilizado para diversos fins, como reforma da casa, quitação de dívidas, criação de reserva financeira, viagem, troca de carro, etc.
É importante saber tudo sobre as linhas de crédito oferecidas pelo mercado, já que as taxas de juros variam de acordo com cada instituição.
Além disso, na maioria das vezes é necessário se organizar financeiramente para que o pedido seja aprovado.
Por isso, preparamos este conteúdo com tudo o que você precisa saber antes de solicitar um empréstimo pessoal. Acompanhe!
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O que é empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal, também chamado de crédito pessoal, é uma quantia em dinheiro concedida por um banco ou instituição financeira a pessoas físicas.
Uma das principais características desse tipo de linha de crédito é que você pode usar o dinheiro como quiser, diferentemente do financiamento, por exemplo, que deve ser gasto apenas para a finalidade para a qual foi contratado.
Na prática, o banco libera o empréstimo e o consumidor se compromete a pagar o valor em parcelas mensais, com acréscimo de juros.
Geralmente, o valor desse pagamento não pode ultrapassar 30% da renda da pessoa para não pesar no orçamento.
Cada banco ou instituição financeira possui condições e políticas próprias para concessão de crédito pessoal, mas alguns requisitos são comuns:
•Ser nascido no Brasil ou ser residente permanente no país;
•ter entre 18 e 79 anos; •ter um bom histórico de pagamentos;
•ter nome limpo (embora existam também linhas de crédito específicas para negativados).
Quais as vantagens de contratar um empréstimo pessoal?
Não é surpresa que o empréstimo pessoal seja muito procurado pelos brasileiros. Tem vantagens sobre outras linhas de crédito.
Uma investigação exclusiva da Serasa em 2020 analisou o perfil de quem contrata empréstimo pessoal, a partir de uma amostra de 1,7 milhão de pessoas cadastradas no Cadastro Positivo.
O resultado mostrou que a maioria das pessoas que solicitam essa linha de crédito tem mais de 60 anos e tendem a pagar em dia.
Em maio daquele ano, mais de 90% das pessoas dessa faixa etária estavam com o pagamento de suas dívidas em dia.
Além de permitir que você utilize o dinheiro da maneira que preferir, sem precisar justificar o motivo ao banco ou instituição financeira, veja abaixo outras vantagens de um empréstimo pessoal:
Liberação mais rápida do dinheiro
Em geral, a burocracia para liberar o dinheiro é mais rápida se comparada a outras linhas de crédito, como financiamentos, por exemplo.
Além disso, com a facilidade da tecnologia, existem diversas opções de empréstimo online seguro, onde você pode realizar praticamente todo o procedimento virtualmente.
Portanto, é importante ter um bom histórico de pagamentos.
O Score Serasa, por exemplo, pode ser um bom indicador da sua saúde financeira.
Taxas de juros mais baixas em relação a outras formas de crédito
As taxas de juros do empréstimo pessoal não são das mais baixas, mas se você compará-las com outras formas de crédito, como cheques especiais e cartões de crédito rotativos, verá que são mais baixas.
Enquanto no empréstimo pessoal os juros ficam em torno de 4% ao mês, no cheque especial os valores podem chegar a 12% ao mês, o que representa quase 145% ao ano.
O cartão de crédito rotativo tem taxas de juros ainda maiores.
Caso você não pague o valor integral da fatura, lembre-se que os juros médios giram em torno de 346,3% ao ano. Por isso, contratar um empréstimo pessoal para quitar dívidas de cartão de crédito ou cheque especial pode ser uma boa solução.
Possibilidade de antecipar parcelas
Outra vantagem do empréstimo pessoal é que você pode pagar as parcelas antecipadamente para receber mais descontos, inclusive reduções proporcionais de juros.
Por exemplo, se você fez um empréstimo com 36 parcelas e conseguiu juntar dinheiro suficiente para pagar mais de uma conta por mês, a instituição vai te dar um desconto que pode ser interessante. Sem mencionar que você pode pagar dívidas mais rapidamente.
Como pedir um empréstimo pessoal?
Hoje em dia é mais fácil solicitar uma linha de crédito pessoal online, já que diversos bancos e instituições financeiras reconhecidas no mercado oferecem empréstimos seguros virtualmente.
Portanto, consulte um passo a passo para solicitar empréstimo pessoal:
•Faça uma simulação gratuita nos sites dos bancos e instituições financeiras para verificar as opções de linhas de crédito disponíveis para você.
•Analise todas as opções oferecidas, verificando a melhor taxa de juros e condições de pagamento.
•Solicite um empréstimo pessoal no banco ou instituição de sua preferência.
•Enviar todos os documentos solicitados (geralmente são solicitados documentos pessoais, comprovante de residência e comprovante de renda).
•O banco fará uma análise de crédito de acordo com seus documentos e histórico de crédito.
•Caso a análise de crédito seja aprovada, a instituição enviará o contrato para sua assinatura (leia com atenção).
•Contrato afirmado? O dinheiro do empréstimo vai para sua conta;
O período costuma ser de 24 horas, dependendo da instituição.
Caso a análise de crédito seja rejeitada, fique tranquilo.
Verifique o que pode ter acontecido e prepare-se para uma nova solicitação.
Outra opção é consultar outros bancos e instituições financeiras sobre a possibilidade de concessão de crédito.
Como pedir um empréstimo online?
Onde simular um empréstimo pessoal?
Vimos que o empréstimo pessoal é uma boa opção para quem precisa de dinheiro mais rápido.
Porém, sabemos que investigar todas as opções em bancos e financeiras pode levar tempo – e você quer solicitar um empréstimo urgente online, certo? Por isso, o Cash facilita esse procedimento para você por meio da plataforma Banco Cash.
Nele você realiza uma simulação de empréstimo online 100% gratuita, para verificar se há opções de empréstimo pessoal disponíveis para você. Se houver opções, você pode se inscrever facilmente e online. Ah, a plataforma também dá acesso a outros tipos de empréstimos e opções de cartão de crédito, dependendo do seu perfil.
É importante ressaltar que o Cash não é uma empresa que concede empréstimos.
Apenas revela as opções das empresas associadas e cada uma delas tem as suas regras. Portanto, o Cash não garante que, no momento da simulação, existam opções disponíveis para o seu perfil, ok?
Quem pode solicitar a portabilidade de Crédito?
Qualquer pessoa física que possua uma operação de crédito vigente em uma Instituição financeira integrante do Sistema Financeiro Nacional.
Quais os passos para a Portabilidade de Crédito?
Conforme resolução 4.292, de 20/12/2013, você deve:
a. Solicitar à instituição origem de sua operação o valor de sua dívida e o prazo remanescente;
b. Informar os dados à nova instituição, bem como conceder autorização expressa para início do processo de portabilidade.