Simular Microcrédito
Lembre-se, o microcrédito é uma modalidade de crédito destinado para um fim específico: crescimento de pequenos empreendedores.
o que é microcrédito?
É uma linha de empréstimo/crédito para pequenos empreendedores, que desejam ampliar seu próprio negócio, comprar equipamento ou outros produtos investir no seu negócio, O microcrédito é uma facilidade para incentivar microempreendedores e promover o crescimento de renda para a população e do país..
quem pode solicitar microcrédito?
Podem contratar o Microcrédito as pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que podem comprovar receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil no ano.
microcrédito: perguntas frequentes
tudo sobre empréstimos para mei
Afinal, o que é o microcrédito?
Como o nome sugere, o microcrédito é um pequeno empréstimo. A modalidade é voltada para empreendedores formais – como MEI (microempreendedores individuais) e pessoas jurídicas – e empreendedores informais, que não têm acesso facilitado a empréstimos ou créditos convencionais.
Por meio do microcrédito, cada empreendedor pode arrecadar até 20 mil reais. A regulamentação do microcrédito é administrada pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento), mas quem a oferece são as instituições financeiras do país.
Condições para contratar
O BNDES determina algumas regras para obtenção de microcrédito.
A primeira delas está relacionada à renda de quem contrata.
Para ter acesso a essa modalidade de crédito, o contratante, seja pessoa jurídica ou pessoa física que pretenda abrir um negócio, deverá desenvolver atividades produtivas de pequena escala.
Na prática, isso significa que você deve ter uma renda bruta – ou seja, sem deduções fiscais – igual ou inferior a 360 mil reais por ano, o que representa uma renda média mensal de até 30 mil reais.
Outra regra diz respeito ao uso do dinheiro: o valor do empréstimo deve ser destinado a projetos específicos, como capital de giro e investimentos na empresa.
Isso inclui aquisições de matérias-primas, máquinas e equipamentos.
Em suma, o microcrédito destina-se a empresas e não pode ser utilizado para fins pessoais.
Microcrédito para MEI: como funcionam as taxas?
Outra regra estabelecida pelo BNDES para a contratação do microcrédito limita as taxas praticadas nesta modalidade para os microempreendedores individuais.
Por lei, os juros não podem superar 4% ao mês, já incluindo os encargos e taxas presentes na operação.
No entanto, as taxas são negociadas entre a instituição financeira que oferece o crédito e o cliente, sempre respeitando o limite determinado.
Além disso, vale destacar que no momento da contratação as instituições financeiras também podem cobrar uma Taxa de Abertura de Crédito, a TAC, que é aplicada em operações para MEIs e empreendedores informais. Todavia, ela não pode ultrapassar 3% do valor financiado.
Dentro dos critérios, hora de contratar
Caso o empreendedor atenda aos critérios citados acima, é hora de procurar instituições que ofereçam microcrédito.
Posteriormente, o processo é muito semelhante à contratação de um empréstimo pessoal: a instituição financeira analisa o perfil da empresa, quem solicitou e o valor financiado, bem como o prazo de pagamento, que dependerá da capacidade e do tamanho do pagamento. de negócios.
O microcrédito só é liberado quando o empreendedor passa por uma análise socioeconômica realizada pela instituição financeira.
Normalmente, o agente de crédito, que é funcionário do banco, vai até a empresa ou até a casa do empresário, dependendo do modelo de negócio, para diagnosticar sua situação financeira.
Além disso, é preciso conhecer o empreendimento e confirmar se o contratante está dentro do perfil socioeconômico para receber o microcrédito.
Quando o agente avaliar que o solicitante tem condições de solicitar o empréstimo, o dinheiro estará disponível em poucos dias.
Instituições financeiras que oferecem o microcrédito
Nem todos os bancos oferecem microcrédito, basicamente por dois motivos.
A primeira é que esta linha de crédito não é uma obrigação. Em segundo lugar, não gera muito lucro para os bancos.
Para controlar a inflação, o Banco Central recolhe o dinheiro excedente arrecadado pelas instituições financeiras nessas operações, o que é chamado de depósito compulsório. Por lei, até 2% desse dinheiro pode ser usado para microcrédito, mas não é obrigatório.
Porém, os cinco maiores bancos do país (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú e Santander) oferecem microcréditos. A documentação necessária para contratar um empréstimo pode variar dependendo do banco, mas o DNI, CPF e comprovante de residência são sempre essenciais para iniciar a negociação.
Confira abaixo algumas das condições que essas instituições praticam:
1 – Microcrédito do Banco do Brasil
Prazo médio de pagamento: 4 a 8 meses.
Condições: você deve ser correntista no Banco do Brasil.
Em seu site, o Banco do Brasil não divulga informações sobre valor mínimo e máximo e taxas de juros praticadas no microcrédito, por isso é importante confirmar com o banco outras condições para contratação do crédito.
2 – Microcrédito Bradesco
Prazo médio de pagamento: 4 a 12 meses.
Valor mínimo do empréstimo: 500 reais.
Valor máximo do empréstimo: na primeira aplicação o máximo é de até 3 mil reais, mas o valor pode chegar a 15 mil reais a partir da segunda operação.
Taxa de juros: não divulgada.
Condições: não é necessário ter conta Bradesco.
3 – Microcrédito Caixa
Prazo médio de pagamento: 4 a 24 meses.
Valor mínimo do empréstimo: 300 reais. Valor máximo do empréstimo: 15.000 reais.
Taxa de juros: não divulgada.
Condições: Você deve ser titular de conta há pelo menos 90 dias.
4 – Microcrédito Itaú
Prazo médio de pagamento: até 12 meses.
Valor mínimo do empréstimo: 400 reais. Valor máximo do empréstimo: 14.200 reais.
Taxa de juros: 4% inicial mensal (reduz a cada renovação).
Condições: não é necessário ter conta em banco.
5 – Microcrédito Santander
Prazo médio de pagamento: 4 a 24 meses.
Valor mínimo do empréstimo: 500 reais. Valor máximo do empréstimo: 15.000 reais.
Taxa de juros: não divulgada.
Condições: não é necessário ter conta em banco.