Refinanciamento de Empréstimo Consignado: O que é?
empréstimo consignado: refinanciamento de consignado
O refinanciamento do empréstimo consignado é uma forma de renegociar o contrato de empréstimo pessoal com o banco. Permite solicitar mais crédito, reduzir o valor dos pagamentos ou obter taxas de juros mais baixas. Para tal, é necessário que parte das prestações atuais do empréstimo tenha sido paga. O refinanciamento só pode ser feito junto à mesma instituição financeira que concedeu o empréstimo original.
tudo sobre empréstimo consignado
o Cash vai responder todas as questões para você
O que é refinanciamento?
O refinanciamento de empréstimo consignado é a substituição de um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, permitindo a ampliação do prazo e dos valores contratados, e com essa prorrogação o troco é liberado ao cliente. Por se tratar de uma renegociação de um contrato que já existe, e faz parte do seu compromisso, essa opção é ideal para acabar com dívidas incobráveis. A ideia dessa prática é dar autonomia às pessoas para que possam sair das dívidas e recuperar o controle de suas finanças. Ao optar por esta modalidade de crédito, o consumidor deve considerá-la por se tratar de uma linha de crédito mais vantajosa que a anterior, ou seja, com taxas de juros mais baixas e, consequentemente, parcelas fixas que se adaptam ao orçamento.
Como funciona o refinanciamento?
Este tipo de operação é muito útil em momentos em que o orçamento foge ao controle ou em caso de imprevistos.
Veja algumas vantagens do refinanciamento: Menos burocracia: o refinanciamento é um processo muito mais simples do que uma nova contratação.
Liberação de crédito mais rápida: da mesma forma, se aprovado, o total contratado é liberado mais rapidamente, já que o banco possui todas as informações necessárias para conceder o crédito.
Possibilidade de alteração do valor: o refinanciamento também permite contratar um valor de crédito maior.
Muitas vezes, além de reduzir a taxa de juros mensal, o valor das parcelas também pode ser reduzido.
Flexibilidade de prazos: é possível negociar um prazo de pagamento maior, de forma a distribuir ainda mais o valor a ser pago ao longo do tempo.
Com quantas parcelas pagas é possível refinanciar o empréstimo consignado?
Os clientes que possuem um empréstimo têm a possibilidade de renovar o contrato com a mesma instituição financeira, o que se denomina refinanciamento de empréstimo ou renovação de empréstimo.
Neste caso, especificamente, o interessado apenas renova a sua dívida com o banco de origem, devendo para isso ter quitado entre 10% e 30% do valor total do empréstimo.
Em algumas instituições é possível refinanciar antes mesmo desse período.
O que significa refinanciar o empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que é utilizada quando o cliente precisa de dinheiro, mas não quer assumir uma nova parcela. Portanto, após quitar parcialmente o seu contrato atual, é possível ter mais crédito pagando o mesmo valor mensal, já que as parcelas serão estendidas por um período maior.
Qual são as vantagens de refinanciar o empréstimo consignado?
O refinanciamento de um empréstimo é uma alternativa muito interessante e atrativa para quem busca dinheiro rápido e fácil. Entre suas vantagens estão as seguintes:
Ampliação do prazo de pagamento, possibilidade de obtenção de redução de juros, valor creditado na conta em aproximadamente 48 horas, sem necessidade de fiança, desconto automático em folha de pagamento, formalização digital (assinatura do contrato realizada via celular), entre outras vantagens.
Posso parcelar em até quantos meses o empréstimo consignado?
O prazo máximo do refinanciamento é o mesmo do contrato consignado, sendo 84 meses para os beneficiários INSS e até 120 meses para servidores públicos (consultar o prazo para seu convênio). Para saber mais sobre as condições vigente de seu convênio, entre em contato com nossa central de atendimento.
Como calcular refinanciamento de empréstimo consignado?
Se você contratou seu empréstimo por mais de 80 meses, por exemplo, quando tiver pago a 8 (oitava) parcela, será o mesmo que ter pago 10% do seu contrato. Para refinanciar seu empréstimo, quanto mais você pagou, melhor será sua jogada de refinanciamento. Geralmente, os bancos exigem uma amortização de 15% a 30% dos pagamentos mensais para que o refinanciamento seja liberado.
Como é feito o refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento do crédito consignado é uma operação de crédito que é realizada no conforto da sua casa, a assinatura (selfie) pode ser feita no celular. Os valores disponíveis podem variar, e seu orçamento deve ser solicitado através de nossos canais de atendimento, WhatsApp, e-mail ou ligação. Consiste basicamente na troca de um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, permitindo alterações no prazo e nos valores contratados. O refinanciamento pode ser a solução ideal, pois não compromete mais o orçamento familiar.
Como diminuir o valor das parcelas do empréstimo consignado?
Depois de pagar entre 20 e 40% da sua dívida, você já pode solicitar a redução do valor da sua parcela, sem refinanciamento. Ou solicite portabilidade de crédito. Dessa forma, você pode usufruir de taxas de juros mais baixas, prazos mais longos, conseguir troco e até reduzir seu pagamento.
Qual a diferença entre portabilidade e refinanciamento de empréstimo consignado?
A principal diferença entre essas modalidades é: Na portabilidade, seu contrato irá para outra instituição financeira. No refinanciamento, seu contrato pode mudar de condições, mas permanece com o mesmo banco que você contratou.
Como calcular os juros do crédito consignado?
No primeiro ano, o mutuário pagará juros de R$ 240 (20,4% de R$ 1 mil); No segundo ano, a forma como os juros são calculados muda. Etc. Vale lembrar que essa é a modalidade que possui a menor taxa de juros, além de não ser necessária para garantia ou penhora de bens. E também não há consulta ao SPC ou Serasa.
Quanto tempo demora para averbar o refinanciamento?
O prazo para aprovação do refinanciamento é de 1 e 2 dias úteis. Ou seja, o prazo para incluir o contrato na sua folha de pagamento ou folha de pagamento é de até 48 horas úteis.
Quando vale a pena fazer um refinanciamento de empréstimo?
Sempre vale a pena trocar uma dívida cara por uma mais saudável, com taxas menores.
Se você está endividado com um cartão de crédito ou outra linha que tenha juros excessivos, não hesite em procurar um empréstimo com juros baixos e parcelas que caibam no seu bolso.
O refinanciamento também pode ser vantajoso caso a pessoa tenha contratado um empréstimo com taxa fixa.
O Banco Cash está sempre em busca de opções de crédito e bancos que ofereçam a melhor alternativa para contratação.
E com isso proporciona mais satisfação ao cliente. Além de se destacar, é um empréstimo online e seguro.
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimos consignados funciona de maneira diferente.
A operação poderá ser realizada por aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas associadas.
Quando você refinancia o contrato de empréstimo consignado, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como um novo saldo na conta.
Entenda no exemplo a seguir: Suponha que você precise contratar R$ 2.000 e seu saldo devedor atual seja de R$ 3.000 em 12 parcelas restantes.
Neste caso é necessário consultar sua margem consignável e verificar a disponibilidade para contratar o novo valor.
Esta consulta verifica se a margem é negativa ou não, se o lucro está ativo ou se possui algum tipo de proxy. Se tudo correr bem, o banco quita as parcelas restantes e concede um novo empréstimo no valor de 5 mil reais.
Um novo contrato de empréstimo é assinado e o consumidor fica com a diferença de 2 mil reais, o chamado “troco”, que é liberado na conta em até 48 horas.
Ou seja, quanto mais parcelas forem pagas, maior será o valor liberado.
Os valores liberados serão sempre proporcionais ao que já foi pago no empréstimo atual.
