simulador de empréstimo
simuladores de empréstimos: o que é e como funciona
Esta calculadora de empréstimo é uma ferramenta ideal para saber o valor da sua mensalidade, quanto de juros você pagará e o valor total desembolsado ao final do período. Insira o valor do crédito, a taxa de juros mensal ou anual e o número de parcelas
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Como usar a calculadora de empréstimo pessoal?
Para usar a calculadora de empréstimo pessoal do Cash, basta inserir três informações:
Montante do empréstimo;
Número de parcelas;
Taxa de juros.
O valor do empréstimo considera o valor total que o consumidor busca e serve de base para calcular o valor mais próximo de cada parcela.
Porém, o número de pagamentos mensais também influencia no valor final, devido à incidência de juros a cada mês.
Por isso, é importante informar a quantidade de parcelas previstas ou disponíveis para as alternativas que o cliente já buscou.
As taxas de juros, por sua vez, também são um dos elementos essenciais para a calculadora de empréstimos, pois definem um valor adicional a pagar.
Além disso, a taxa de juros pode ser informada em percentual mensal ou anual, para uma análise mais completa.
Depois de conhecer estas três informações, basta o usuário inserir os campos indicados e clicar em “Calcular”.
A ferramenta fornecerá o valor total a ser pago, os juros devidos e uma estimativa aproximada de cada parcela, com base em uma divisão convencional.
É claro que cada empresa e instituição tem seus próprios cálculos para determinar as mensalidades.
No entanto, uma calculadora de empréstimo ajuda você com um valor aproximado para ajudá-lo em seu planejamento. Se o consumidor já tem uma proposta em mente, ou consulta as taxas de juros no site da empresa, mas não tem certeza do valor total que pagará pela transação, a calculadora de empréstimo pode ajudar.
A simulação pode ser executada quantas vezes desejar, bastando clicar no botão “Limpar” para excluir os dados e iniciar um novo dimensionamento.
Compare a simulação de empréstimo realizada
Hoje em dia, encontrar a empresa ideal para contratar um empréstimo pode parecer uma tarefa complicada, já que é possível encontrar inúmeras ofertas no mercado.
Nesse sentido, reforçamos a importância de realizar uma simulação para se organizar financeiramente e encontrar uma alternativa perfeita para você antes de negociar qualquer contrato.
Além de realizar a simulação, é preferível comparar as ofertas de crédito encontradas, e assim definir qual é a mais vantajosa para o seu bolso e a que melhor se adapta ao seu perfil.
Portanto, para te ajudar nessa comparação, verifique as taxas de juros, valores de parcelas, condições contratuais, para identificar a proposta ideal para você.
Como saber o juros do empréstimo?
Você está pensando em solicitar um empréstimo e quer saber quais são as taxas?
Observe que a regra da Resolução CMN nº 4.881/2020 obriga todas as instituições financeiras a deixarem bem claros todos os detalhes e valores das transações, ou seja, uma empresa por você selecionada deverá informar os juros e o CET (Custo Efetivo Total).
O Custo Efetivo Total refere-se aos encargos e despesas incorridos nas operações de crédito.
Representa o valor final e real que você pagará pelo empréstimo que está contraindo.
Entenda: CET = juros + comissões + despesas + impostos + seguros
Assim, o Custo Efetivo Total corresponde ao valor real da operação, enquanto os juros, por sua vez, são apenas parte dos tributos que compõem o valor total da contratação de um serviço financeiro.
O que está incluído no cálculo de empréstimo?
A calculadora de empréstimo em dinheiro leva em consideração os principais incidentes que ocorrem neste crédito.
Nesse caso, taxas, tarifas e eventuais tributos são cobrados em cada parcela.
Inicialmente, os principais tributos que influenciam no cálculo do empréstimo são os juros.
Esse é o percentual adicional que o usuário paga pelo dinheiro emprestado.
Essas informações deverão estar disponíveis no site ou contrato da empresa que concederá o crédito.
Caso contrário, é direito do cliente solicitá-lo.
No entanto, pode haver outras taxas cobradas pelo serviço que também podem interferir na calculadora do empréstimo.
Por exemplo: comissões por serviços da empresa, comissões adicionais por análise de crédito e incidentes similares, como seguros.
Portanto, é aconselhável procurar saber o Custo Efetivo Total da operação, ou CET. Inclui juros, impostos e também comissões secundárias que afetam as parcelas.
Tradicionalmente, há a cobrança do IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, imposto que tributa todas as transações financeiras realizadas no país.
Como calcular juros de empréstimo?
A princípio, a instituição que oferece o empréstimo tem liberdade para cobrar o percentual que desejar sobre a operação, considerando alguns fatores, como:
Valor total do crédito solicitado;
Taxa de retorno do investimento;
Valor das parcelas mensais;
Risco de crédito e inadimplência;
Movimento da cena exterior.
Esses componentes podem influenciar nos juros cobrados pela empresa, que serão aplicados em cada parcela.
Inicialmente, as instituições costumam definir parcelas fixas de pagamento, determinadas em contrato. Dessa forma, os juros acrescidos a cada mensalidade são aplicados como juros simples, apenas sobre o valor inicial.
Porém, se inadimplência, atrasos ou outros eventos interferirem no pagamento, os juros do empréstimo aumentarão.
Isso significa que incidem juros sobre o valor inicial, somados aos juros anteriores.
Por exemplo, para um empréstimo de R$ 1.000, que cobra 3%, serão acrescidos R$ 30 na primeira mensalidade. Porém, o cálculo da próxima mensalidade considera o valor de R$ 1.030, e não de R$ 1.000.
Por causa desse valor, muitos empréstimos acabarão obtendo valores consideravelmente mais elevados, o que leva à perda de controle financeiro do consumidor.
Por isso, ao utilizar uma calculadora de empréstimo, é importante ficar atento em como serão cobrados os juros da parcela.
O que é o simulador de empréstimo pessoal?
O simulador de empréstimo pessoal é uma ferramenta criada para que o usuário possa criar possíveis cenários de empréstimo com base nos valores, juros e quantidade de parcelas desejadas.
Desta forma, a ferramenta localiza as principais ofertas e empresas que se enquadram nas características, permitindo ao consumidor fazer a melhor escolha.
O comparador de propostas apresenta algumas das instituições mais confiáveis do mercado, além de simular possíveis taxas de juros e o valor final de acordo com os dados inseridos. Portanto, caso o usuário ainda tenha dúvidas sobre sua decisão de empréstimo pessoal, poderá realizar uma simulação completa das principais opções.